Контент-тест:
1. Метод моделирования задачи выбора с помощью «дерева решений» предполагает:
математическое построение вариантов решений;
программное графическое построение вариантов решений;
графическое построение вариантов решений.
2. При использовании метода аналогий применяются:
базы данных о риске аналогичных проектов или сделок;
действия, которые намерен совершить предприниматель;
анонимность и управляемая обратная связь.
3. Методы управления рисками, предполагающие исключение рисковых ситуаций из бизнеса, носят название:
методы диссипации риска;
методы компенсации риска;
методы уклонения от риска;
методы локализации риска.
4. Методы управления рисками, основанные на четкой идентификации источников риска, носят название:
методы диссипации риска;
методы компенсации риска;
методы уклонения от риска;
Методы локализации риска.
5. Методы управления рисками, относящиеся к упреждающим методам управления, носят название:
методы диссипации риска;
методы компенсации риска;
методы уклонения от риска;
Методы локализации риска.
6. Методы управления рисками, связанные с распределением риска между стратегическими партнерами, носят название:
методы диссипации риска;
методы компенсации риска;
методы уклонения от риска;
методы локализации риска.
7. Интеграция, предполагающая объединение с поставщиками, – это:
вертикальная регрессивная (обратная) интеграция;
вертикальная прогрессивная (прямая) интеграция;
круговая интеграция.
8. Финансирование под уступку денежного требования, подразумевающее передачу кредитного риска, это лежит в основе:
биржевых сделок;
строительных контрактов;
контракта – поручительства;
Договора факторинга.
9. Риск – это:
неблагоприятное событие, влекущее за собой убыток;
все предпосылки, могущие негативно повлиять на достижение стратегических целей в течение строго определенного временного промежутка;
вероятность наступления стихийных бедствий либо технических аварий;
вероятность провала программы продаж;
вероятность успеха в бизнесе.
10. Управление риском – это:
отказ от рискованного проекта;
комплекс мер, направленных на снижение вероятности реализации риска;
комплекс мер, направленных на компенсацию, снижение, перенесение, принятие риска или уход от него;
комплекс мероприятий, направленных на подготовку к реализации риска.
11. Реализация риск-менеджмента на современных предприятиях включает в себя:
выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
прогнозирование этой деятельности для снижения уровня риска;
умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
умение ликвидировать такие последствия;
Разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные результаты предпринимаемых действий.
планирование деятельности по реализации рискованного проекта;
сравнение вероятностей и характеристик риска, полученных в результате оценки
и анализа риска;
выбор мер по минимизации или устранению последствий риска;
организация службы управления рисками на предприятии.
13. Какие риски могут принести дополнительную прибыль фирме?
спекулятивные;
ретроспективные;
реализация риска в принципе не может принести дополнительную прибыль компании.
14. Подразделение рисков на спекулятивные и чистые основано на:
классификации субъектов риска;
классификации объектов риска;
характере оценки риска;
Характере последствий риска.
15. По сфере возникновения выделяют следующие типы рисков:
16. Коммерческий риск – это риск, возникающий:
при заключении коммерческих сделок;
в процессе реализации товаров или услуг;
в процессе производства товаров или услуг.
17. Относятся ли риски, связанные с транспортировкой товаров, к группе коммерческих рисков?
это зависит от характера транспортировки.
18. На какие виды подразделяются финансовые риски?
валютные;
денежные;
инвестиционные;
проектные;
риски распределения доходности.
19. Валютный риск связан с:
покупкой и продажей валют;
любыми потерями, обусловленными изменением курса иностранной валюты;
обменом одной иностранной валюты на другую;
ошибками при расчете кросс-курсов.
20. Инфляционный риск – это:
риск увеличения темпов инфляции;
риск опережения роста доходов темпом их обесценивания;
риск инфляционных ожиданий;
ПОСКОЛЬКУ ЛЮБОГО РОДА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СВЯЗАНА С ВОЗМОЖНОСТЬЮ ВОЗНИКНОВЕНИЯ НЕГАТИВНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ, НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ, ВОЗНИКАЕТ ПОТРЕБНОСТЬ РАЗРАБОТКИ МЕТОДОВ И СРЕДСТВ, УМЕНЬШАЮЩИХ ВЕРОЯТНОСТЬ ИХ ПОЯВЛЕНИЯ ЛИБО ЛОКАЛИЗИРУЮЩИХ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ. ПОДОБНОГО РОДА ДЕЙСТВИЯ, ЕСЛИ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ТЕРМИНОЛОГИЕЙ ЗАРУБЕЖНЫХ СПЕЦИАЛИСТОВ, МОГУТ БЫТЬ НАЗВАНЫ СИСТЕМОЙ "МЕНЕДЖМЕНТ РИСКА" ИЛИ "УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ".
ИТАК, ЦЕЛЕНАПРАВЛЕННЫЕ ДЕЙСТВИЯ ПО ОГРАНИЧЕНИЮ ИЛИ МИНИМИЗАЦИИ РИСКА В СИСТЕМЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ НОСЯТ НАЗВАНИЕ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ (УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ) .
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО БЕЗ РИСКА НЕ БЫВАЕТ. НАИБОЛЬШУЮ ПРИБЫЛЬ, КАК ПРАВИЛО, ПРИНОСЯТ РЫНОЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ С ПОВЫШЕННЫМ РИСКОМ. ОДНАКО ВО ВСЕМ НУЖНА МЕРА. РИСК ОБЯЗАТЕЛЬНО ДОЛЖЕН БЫТЬ РАССЧИТАН ДО МАКСИМАЛЬНО ДОПУСТИМОГО ПРЕДЕЛА. КАК ИЗВЕСТНО, ВСЕ РЫНОЧНЫЕ ОЦЕНКИ НОСЯТ МНОГОВАРИАНТНЫЙ ХАРАКТЕР. ВАЖНО НЕ БОЯТЬСЯ ОШИБОК В СВОЕЙ РЫНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ПОСКОЛЬКУ ОТ НИХ НИКТО НЕ ЗАСТРАХОВАН, А ГЛАВНОЕ - ОПЛОШНОСТЕЙ НЕ ПОВТОРЯТЬ, ПОСТОЯННО КОРРЕКТИРОВАТЬ СИСТЕМУ ДЕЙСТВИЙ С ПОЗИЦИЙ МАКСИМУМА ПРИБЫЛИ. МЕНЕДЖЕР ПРИЗВАН ПРЕДУСМАТРИВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ СМЯГЧЕНИЯ КРУТЫХ ПОВОРОТОВ НА РЫНКЕ. ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ МЕНЕДЖЕРА, ОСОБЕННО ДЛЯ УСЛОВИЙ СЕГОДНЯШНЕЙ РОССИИ; ДОБИТЬСЯ, ЧТОБЫ ПРИ САМОМ ХУДШЕМ РАСКЛАДЕ РЕЧЬ МОГЛА ИДТИ ТОЛЬКО О НЕКОТОРОМ УМЕНЬШЕНИИ ПРИБЫЛИ, НО НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ СТОЯЛ ВОПРОС О БАНКРОТСТВЕ. ПОЭТОМУ ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ ДОЛЖНО УДЕЛЯТЬСЯ ПОСТОЯННОМУ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА.
СОДЕРЖАТЕЛЬНАЯ СТОРОНА МЕНЕДЖМЕНТА РИСКА, ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ СЛЕДУЮЩИЕ ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ:
1 ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЙ ЭТАП УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ПРЕДПОЛАГАЕТ СРАВНЕНИЕ ХАРАКТЕРИСТИК И ВЕРОЯТНОСТЕЙ РИСКА, ПОЛУЧЕННЫХ В ПРОЦЕССЕ ПРОЦЕДУРЫ АНАЛИЗА И ОЦЕНКИ РИСКА, ДЛЯ ВЫЯВЛЕНИЯ АЛЬТЕРНАТИВ, В КОТОРЫХ ВЕЛИЧИНА РИСКА ОСТАЕТСЯ СОЦИАЛЬНО ПРИЕМЛЕМОЙ, И УСТАНОВЛЕНИЯ НА ЭТОЙ ОСНОВЕ ПРИОРИТЕТОВ, Т.Е. ВЫДЕЛЕНИЯ КРУГА ПРОБЛЕМ И ВОПРОСОВ, ТРЕБУЮЩИХ ПЕРВООЧЕРЕДНОГО ВНИМАНИЯ. ТЕМ САМЫМ ОБЪЕКТИВНО ВОЗНИКАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ РАНЖИРОВАТЬ ИМЕЮЩИЕСЯ АЛЬТЕРНАТИВЫ ПО ПРИНЦИПУ ПРИЕМЛЕМОСТИ СОДЕРЖАЩЕГОСЯ В НИХ РИСКА: РИСК ПРИЕМЛЕМ ПОЛНОСТЬЮ, ПРИЕМЛЕМ ЧАСТИЧНО, НЕПРИЕМЛЕМ ВООБЩЕ.
2 НА ВТОРОМ ЭТАПЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ:
ВЫБОР РАЗЛИЧНЫХ МЕР, СПОСОБСТВУЮЩИХ УСТРАНЕНИЮ ИЛИ МИНИМИЗАЦИИ ВОЗМОЖНЫХ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ РИСКА. НАПРИМЕР, ПРИ ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЯ О ВЫПУСКЕ ПРОДУКЦИИ, ПОТЕНЦИАЛЬНО ОПАСНОЙ ДЛЯ ЗДОРОВЬЯ ЛЮДЕЙ (КРАСКИ, ЛАКИ, РАСТВОРИТЕЛИ, АЭРОЗОЛИ, И Т.Д.), ИСПОЛЬЗУЮТСЯ ЯРЛЫКИ, НАДПИСИ, НАКЛЕЙКИ ПРЕДУПРЕДИТЕЛЬНОГО ХАРАКТЕРА;
РАЗРАБОТКА ОРГАНИЗАЦИОННЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ ПРОЦЕДУР ПРЕДУПРЕДИТЕЛЬНОГО ХАРАКТЕРА, ВКЛЮЧАЮЩИХ В СЕБЯ КОНКРЕТНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ ЛИЦ, ПРИНИМАЮЩИХ И РЕАЛИЗУЮЩИХ РИСКОВЫЕ РЕШЕНИЯ В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ВОЗНИКЛИ НЕБЛАГОПРИЯТНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ КОНКРЕТНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЗАДАЧИ.
ОДИН ИЗ ВАРИАНТОВ, ПОЗВОЛЯЮЩИЙ СВОЕВРЕМЕННО РЕАГИРОВАТЬ НА ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СИТУАЦИИ РИСКА, СВЯЗАН С СОЗДАНИЕМ СИТУАЦИОННЫХ ПЛАНОВ. ЭТА ПРОЦЕДУРА ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ СЛЕДУЮЩИЕ МОМЕНТЫ: ВЫЯВЛЕНИЕ ОСНОВНЫХ ФАКТОРОВ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ И УПРАВЛЯЕМОЙ СИСТЕМЫ, ВЛИЯЮЩИХ НА РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СИТУАЦИИ РИСКА; УСТАНОВЛЕНИЕ МАСШТАБОВ ВОЗМОЖНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПРОЦЕСС РЕАЛИЗАЦИИ РЕШЕНИЯ И ВЕРОЯТНОСТИ ПОЯВЛЕНИЯ ВОЗДЕЙСТВИЯ ЭТИХ ФАКТОРОВ; СОСТАВЛЕНИЕ НОРМАТИВНОГО ПЛАНА, КОТОРЫЙ ИСХОДИТ ИЗ НАИБОЛЕЕ ВЕРОЯТНОГО ДОПУЩЕНИЯ. ОН ЯВЛЯЕТСЯ ГЛАВНЫМ КОМПОНЕНТОМ ВСЕОБЪЕМЛЮЩЕГО ПЛАНА.
ДЛЯ КАЖДОГО РЕЗУЛЬТИРУЕМОГО РЕШЕНИЯ ОТБИРАЕТСЯ НЕСКОЛЬКО КЛЮЧЕВЫХ ДОПУЩЕНИЙ, И ДЛЯ КАЖДОГО ИЗ НИХ СОСТАВЛЯЕТСЯ АВТОНОМНЫЙ ПЛАН, ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ ПОРЯДОК ВКЛЮЧЕНИЯ В ОБЩИЙ СИТУАЦИОННЫЙ ПЛАН .
ЕСЛИ ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОИЗВОДИТ ПЛАНИРОВАНИЕ С УЧЕТОМ НЕОПРЕДЕЛЕННЫХ, СТИХИЙНЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, ОНА ДОЛЖНА УСТАНАВЛИВАТЬ ВОЗМОЖНЫЕ КРИТИЧЕСКИЕ ТОЧКИ, ДОСТИЖЕНИЕ КОТОРЫХ СВИДЕТЕЛЬСТВУЕТ О НЕБЛАГОПОЛУЧНОМ РАЗВИТИИ СОБЫТИЙ И НЕОБХОДИМОСТИ ИХ КОРРЕКТИРОВКИ.
ОДНОВРЕМЕННО УСТАНАВЛИВАЮТСЯ И КОНТРОЛЬНЫЕ ОРИЕНТИРЫ, ПОКАЗЫВАЮЩИЕ СТЕПЕНЬ УСПЕШНОСТИ, ОБОСНОВАННОСТИ ВЫБОРА. СИТУАЦИОННЫЙ ПЛАН ПРЕДПИСЫВАЕТ, ЧТО ДОЛЖЕН ДЕЛАТЬ КАЖДЫЙ ЧЕЛОВЕК В ТОТ ИЛИ ИНОЙ МОМЕНТ И КАКИХ ПОСЛЕДСТВИЙ СЛЕДУЕТ ОЖИДАТЬ В РЕЗУЛЬТАТЕ. ПРЕИМУЩЕСТВО ТАКОГО ПЛАНА ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В ТОМ, ЧТО ЛИЦА, РЕАЛИЗУЮЩИЕ РИСКОВЫЕ РЕШЕНИЯ, ПОЛУЧАЮТ ВОЗМОЖНОСТЬ БЫСТРО ДЕЙСТВОВАТЬ В НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ УСЛОВИЯХ, ОНИ БОЛЕЕ ПОДГОТОВЛЕНЫ К НЕОЖИДАННЫМ И ЭФФЕКТИВНЫМ ДЕЙСТВИЯМ. ТЕМ САМЫМ СИТУАЦИОННЫЕ ПЛАНЫ ЯВЛЯЮТСЯ СРЕДСТВОМ УМЕНЬШЕНИЯ НЕОПРЕДЕЛЕННОСТИ И ОКАЗЫВАЮТ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СУБЪЕКТОВ В УСЛОВИЯХ РИСКА.
3 ВАЖНЫМ ЗВЕНОМ СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА РИСКА ЯВЛЯЕТСЯ РАЗРАБОТКА ЗАКОНОВ, ПОСТАНОВЛЕНИЙ, ИНСТРУКЦИЙ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИХ РЕАЛИЗАЦИЮ ВЫБРАННОЙ РИСКОВОЙ АЛЬТЕРНАТИВЫ. КРОМЕ ТОГО, ПРАВОВОЙ ЭЛЕМЕНТ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ДОЛЖЕН ПРЕДУСМАТРИВАТЬ МЕРЫ ПО СНИЖЕНИЮ РИСКА ЭКОНОМИЧЕСКИХ, ПОЛИТИЧЕСКИХ, НРАВСТВЕННЫХ, ЭКОЛОГИЧЕСКИХ И ДРУГИХ ПОТЕРЬ. ПОМИМО ЭТОГО, В НОРМАТИВНЫХ АКТАХ ДОЛЖЕН БЫТЬ ОТРАЖЕН ВОПРОС О ТОМ, КОГДА И ПРИ КАКИХ УСЛОВИЯХ РИСК ЯВЛЯЕТСЯ ОПРАВДАННЫМ, ПРАВОМЕРНЫМ, А КОГДА - НЕТ.
4 ЭФФЕКТИВНОСТЬ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЗАВИСИТ ВО МНОГОМ ОТ СТЕПЕНИ УЧАСТИЯ КОЛЛЕКТИВА В ВЫРАБОТКЕ И ПРИНЯТИИ АЛЬТЕРНАТИВНЫХ РЕШЕНИЙ И ТОГО, НАСКОЛЬКО ПОЛНО И СВОЕВРЕМЕННО УЧИТЫВАЮТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ВОСПРИЯТИЕ РИСКОВЫХ ПРОГРАММ, ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ ПОДГОТОВКА К НИМ. ОБЩАЯ ЗАКОНОМЕРНОСТЬ, ОТРАЖАЮЩАЯ СУЩНОСТЬ ЭТОГО ПРОЦЕССА, СВОДИТСЯ К СЛЕДУЮЩЕМУ: ЧЕМ МЕНЬШЕ СТЕПЕНЬ ВОВЛЕЧЕННОСТИ ЧЕЛОВЕКА В СОБЫТИИ И ТЕМ МЕНЬШЕ ОН ЗНАЕТ О ПОСЛЕДСТВИЯХ СВОИХ РЕШЕНИЙ, ТЕМ БОЛЬШЕ ОН СКЛОНЕН ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ С РИСКОМ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ.
МОЖНО ПРИВОДИТЬ МНОЖЕСТВО ПРИМЕРОВ, КОГДА ПРАКТИЧЕСКИЕ РАБОТНИКИ СТРОЯТ СВОЕ УПРАВЛЕНЧЕСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ С УЧЕТОМ ОБЩЕГО МНЕНИЯ НА ОСНОВЕ ЗНАНИЯ ЗАКОНОМЕРНОСТЕЙ ЕГО ФОРМИРОВАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ. ОДНАКО В ЭТОЙ ПРОБЛЕМЕ ДАЛЕКО НЕ ИСЧЕРПАНЫ ВОЗМОЖНОСТИ ОБЩЕСТВЕННЫХ НАУК, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ УПРАВЛЕНИЯ РАЗЛИЧНЫМИ СФЕРАМИ СОЦИАЛЬНОЙ ЖИЗНИ. РЕЧЬ ИДЕТ ОБ ИЗУЧЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ШИРОКОГО ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ ПО УПРАВЛЕНЧЕСКИМ РЕШЕНИЯМ, ЭКСПЕРИМЕНТАМ И ПРОЕКТАМ, КОТОРЫЕ СВЯЗАНЫ С ПОВЫШЕННОЙ СТЕПЕНЬЮ РИСКА. НАПРИМЕР, ПЕРЕХОД К РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ, РАЗВИТИЕ КООПЕРАТИВНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ПРИВАТИЗАЦИЯ СОБСТВЕННОСТИ И Т.Д. ЕСЛИ ПОДОБНЫЕ РЕШЕНИЯ БУДУТ ПРОВОДИТЬСЯ В ЖИЗНЬ БЕЗ УЧЕТА МНЕНИЯ ШИРОКИХ МАСС НАСЕЛЕНИЯ, ТО ТЕМ САМЫМ ПРОЦЕСС УПРАВЛЕНИЯ ИМИ В ЗНАЧИТЕЛЬНОЙ СТЕПЕНИ СТАНОВИТСЯ СУБЪЕКТИВНЫМ. СТЕПЕНЬ ГЛУБИНЫ И ПОЛНОТЫ ИССЛЕДОВАНИЙ ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ, В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ, ШИРОТОЙ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СПЕЦИАЛИСТОВ РАЗЛИЧНЫХ ПРОФИЛЕЙ - ЭКОНОМИСТОВ, ПСИХОЛОГОВ, ЮРИСТОВ, МЕДИКОВ, БИОЛОГОВ, ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ ТЕХНИЧЕСКИХ ДИСЦИПЛИН.
ОБЩЕПРИЗНАННЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ФАКТ НЕОДНОРОДНОЙ ОЦЕНКИ ЛЮДЬМИ ФАКТИЧЕСКОГО РИСКА. ИССЛЕДОВАНИЯ ДАННОГО ФЕНОМЕНА ПОКАЗАЛИ, ЧТО ВЕРОЯТНОСТИ ОДНИХ ЯВЛЕНИЙ И СОБЫТИЙ ПЕРЕОЦЕНИВАЮТСЯ, ДРУГИХ НЕДООЦЕНИВАЮТСЯ. ЛЮДИ НЕОДИНАКОВО ВОСПРИНИМАЮТ ОБЪЕКТИВНО СУЩЕСТВУЮЩУЮ ВЕЛИЧИНУ РИСКА.
МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ, ВОЗДЕЙСТВУЮЩИЕ НА ВОСПРИЯТИЕ ЛЮДЬМИ РИСКА. ПРЕЖДЕ ВСЕГО, РАСХОЖДЕНИЕ МЕЖДУ ОБЪЕКТИВНО СУЩЕСТВУЮЩЕЙ ВЕЛИЧИНОЙ РИСКА (ОНА МОЖЕТ, НАПРИМЕР, ИСЧИСЛЯТЬСЯ НА
ОСНОВЕ АНАЛИЗА ОФИЦИАЛЬНЫХ СТАТИСТИЧЕСКИХ ДАННЫХ) И ЕЕ СУБЪЕКТИВНЫМ ВОСПРИЯТИЕМ, ЗАВИСИТ ОТ СТЕПЕНИ ДОСТУПНОСТИ К ИНФОРМАЦИИ ПО ДАННОМУ ВОПРОСУ, ЛЮДИ, КАК ПРАВИЛО, ПЕРЕОЦЕНИВАЮТ ОПАСНОСТЬ ТЕХ СОБЫТИЙ, О КОТОРЫХ ЧАЩЕ СООБЩАЕТСЯ В СРЕДСТВАХ МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ. И НАОБОРОТ, ОТСУТСТВИЕ ШИРОКОЙ ИНФОРМАЦИИ ПРИВОДИТ К НЕДООЦЕНКЕ ВЕРОЯТНОСТИ КАК НЕГАТИВНЫХ, ТАК И ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ, РЕАЛИЗУЕМЫХ РИСКОВАННЫХ РЕШЕНИЙ. ГОВОРЯ О ТОМ, ЧТО СТЕПЕНЬ ИНФОРМИРОВАННОСТИ ОКАЗЫВАЕТ ВЛИЯНИЕ НА ВОСПРИЯТИЕ РИСКА, НЕОБХОДИМО УЧИТЫВАТЬ, КТО (СПЕЦИАЛИСТ ПО ДАННОМУ ВОПРОСУ ИЛИ НЕ СПЕЦИАЛИСТ) ПОЛУЧАЕТ ЭТУ ИНФОРМАЦИЮ. ЛЮДИ, ОБЛАДАЮЩИЕ СПЕЦИАЛЬНЫМИ ЗНАНИЯМИ, НАПРИМЕР, ПО СТАТИСТИКЕ ЗАБОЛЕВАНИЙ, НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ ИЛИ ПО ВОПРОСАМ БЕЗОПАСНОСТИ ТРАНСПОРТНОЙ СИСТЕМЫ, ВЫСКАЗЫВАЮТ МНЕНИЯ БЛИЗКИЕ К СТАТИСТИЧЕСКИМ НОРМАМ. ЛЮДИ, ПОЛУЧАЮЩИЕ ИНФОРМАЦИЮ ТОЛЬКО ИЗ СРЕДСТВ МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ, ЧАСТО ЗАВЫШАЮТ ИЛИ ЗАНИМАЮТ ОФИЦИАЛЬНЫЕ, СЧИТАЮЩИЕСЯ ОБЪЕКТИВНЫМ УРОВНИ ДОПУСТИМОГО РИСКА.
ВОСПРИЯТИЕ РИСКА ЗАВИСИТ ОТ МЕТОДОВ ПОДАЧИ ИНФОРМАЦИИ. ЧЕЛОВЕК МОЖЕТ НЕДООЦЕНИВАТЬ ОПАСНОСТЬ, СВЯЗАННУЮ С АВТОМОБИЛЬНЫМИ КАТАСТРОФАМИ, ЕСЛИ ДАННЫЕ О НИХ ИЗЛОЖЕНЫ СЛОЖНЫМ СТАТИСТИЧЕСКИМ ЯЗЫКОМ. В ТО ЖЕ ВРЕМЯ ОН МОЖЕТ ПЕРЕОЦЕНИТЬ ВЕЛИЧИНУ ЭТОГО РИСКА, ЕСЛИ ПРИВОДЯТСЯ ПРИМЕРЫ ОТДЕЛЬНЫХ ТРАНСПОРТНЫХ ПРОИСШЕСТВИЙ. НА ВОСПРИЯТИЕ РИСКА ОКАЗЫВАЕТ ВЛИЯНИЕ ОТСРОЧКА ВОЗМОЖНЫХ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ. НАПРИМЕР, ПРИ ОЦЕНКЕ РИСКА КУРЕНИЯ ВОЗМОЖНЫЕ ПРИ ЭТОМ ОПАСНОСТИ ОТДЕЛЕНЫ ВО ВРЕМЕНИ. ПОЭТОМУ, НЕСМОТРЯ НА ТО ЧТО НА ЗЕМЛЕ ЕЖЕГОДНО УМИРАЕТ 1,5 МЛН. ЧЕЛОВЕК ОТ БОЛЕЗНЕЙ, ПРОВОЦИРУЕМЫХ КУРЕНИЕМ, ОБЪЕКТИВНО СУЩЕСТВУЮЩАЯ ОПАСНОСТЬ МНОГИМИ ЛЮДЬМИ НЕДООЦЕНИВАЕТСЯ И НЕ ВЫЗЫВАЕТ СУЩЕСТВЕННЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ИХ ПОВЕДЕНИЕ. И НАОБОРОТ, ЕСЛИ РЕЧЬ ИДЕТ О ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЙ, РЕАЛИЗАЦИЯ КОТОРЫХ СРАЗУ ПОВЛЕЧЕТ ЗА СОБОЙ НЕГАТИВНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ, ТО ИХ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ МОГУТ ЗНАЧИТЕЛЬНО ПЕРЕОЦЕНИВАТЬСЯ.
ПРАКТИКА ПОКАЗЫВАЕТ, ЧТО КОМАНДНО-АДМИНИСТРАТИВНАЯ СИСТЕМА, КАК ПРАВИЛО, ИЛИ ПРЕПЯТСТВОВАЛА ИЗУЧЕНИЮ ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ ПО НАИБОЛЕЕ ОСТРЫМ ВОПРОСАМ, ИЛИ СТРЕМИЛАСЬ УТАИВАТЬ ТАКИЕ ДАННЫЕ ОТ ОГЛАСКИ. МОНОПОЛИЯ НА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ ИНФОРМАЦИИ - СУЩЕСТВЕННАЯ ЧЕРТА БЮРОКРАТИЧЕСКОГО АППАРАТА, КОТОРЫЙ ЕСТЕСТВЕННО ИСПОЛЬЗОВАЛ ЕЕ В СВОИХ ИНТЕРЕСАХ. ПОЭТОМУ СОЗДАНИЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ СВОБОДНОГО ДОСТУПА К ОФИЦИАЛЬНЫМ СТАТИСТИЧЕСКИМ ДАННЫМ ШИРОКИХ СЛОЕВ НАСЕЛЕНИЯ, ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИХ К ВЫРАБОТКЕ ВАЖНЫХ НАРОДНОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РЕШЕНИЙ - НЕОТЪЕМЛЕМОЕ УСЛОВИЕ РЕАЛЬНОГО ПРЕОДОЛЕНИЯ СИЛОВОГО ДАВЛЕНИЯ БЮРОКРАТИЧЕСКОГО АППАРАТА.
ПРИ РАЗРАБОТКЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ СЛЕДУЕТ УЧИТЫВАТЬ, ЧТО СУЩЕСТВУЮТ РАЗЛИЧНЫЕ ГРУППЫ И СЛОИ НАСЕЛЕНИЯ, КРАЙНЕ РЕАГИРУЮЩИЕ НА ТЕ ИЛИ ИНЫЕ РИСКОСОДЕРЖАЩИЕ ПРОЕКТЫ И ПРОГРАММЫ. ВО- ПЕРВЫХ, К НИМ ОТНОСЯТСЯ ТЕ, КТО НЕПОСРЕДСТВЕННО ПОДВЕРЖЕН РИСКУ, НАПРИМЕР, ЖИВУЩИЕ ВБЛИЗИ АТОМНЫХ ЭЛЕКТРОСТАНЦИЙ, АЭРОПОРТОВ, ХИМИЧЕСКИХ ПРОИЗВОДСТВ.
КО ВТОРОЙ КАТЕГОРИИ, ОСТРО КРИТИЧЕСКИ НАСТРОЕННЫХ К РИСКУ, ОТНОСЯТСЯ ПРЕДСТАВИТЕЛИ НАУЧНОЙ ОБЩЕСТВЕННОСТИ, ПИСАТЕЛИ, СПЕЦИАЛИСТЫ В ОБЛАСТИ КУЛЬТУРЫ, КОТОРЫЕ ВЫСТУПАЛИ, НАПРИМЕР, В ЗАЩИТУ АРАЛЬСКОГО МОРЯ, БОРОЛИСЬ ПРОТИВ СТРОИТЕЛЬСТВА ЛЕНИНГРАДСКОЙ ДАМБЫ И ДР.
УЧЕТ НЕОДНОРОДНОСТИ ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ ПО ОТНОШЕНИЮ К "РИСКОНАСЫЩЕННЫМ" МЕРОПРИЯТИЯМ, РАЗУМЕЕТСЯ, СВЯЗАН С РЯДОМ ОСЛОЖНЕНИЙ И ТРУДНОСТЕЙ: МНОГОЧИСЛЕННАЯ И ПРОТИВОРЕЧИВАЯ ИНФОРМАЦИЯ О РИСКЕ ВЛЕЧЕТ ЗА СОБОЙ НЕ ТОЛЬКО ОСВЕДОМЛЕННОСТЬ МАСС, НО И НЕУСТОЙЧИВОСТЬ И НЕОБОСНОВАННОСТЬ ОЦЕНОК РИСКА В ОБЩЕСТВЕННОМ МНЕНИИ. НЕОПРАВДАННОЕ СТРЕМЛЕНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ РАБОТНИКОВ ПРЕССЫ РАЗДУТЬ СЕНСАЦИЮ РИСКА ВЕДЕТ К ВОЗРАСТАНИЮ ТРЕВОГИ И СТРАХА. ЗА РУБЕЖОМ ЭТОТ ФЕНОМЕН ПОЛУЧИЛ НАЗВАНИЕ "ПРЕСТУПНОСТЬ СРЕДСТВ МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ".
ИГНОРИРОВАНИЕ В УПРАВЛЕНЧЕСКОЙ ПРАКТИКЕ АЛЬТЕРНАТИВНОСТИ И РАЗНООБРАЗИЯ ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ СОЗДАЕТ ПРЕДПОСЫЛКИ ДЛЯ ПОЛИТИЧЕСКИХ СПЕКУЛЯЦИЙ, СКАТЫВАНИЯ АДМИНИСТРАТИВНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ К ВОЛЮНТАРИЗМУ И СУБЪЕКТИВИЗМУ. ВСЕСТОРОННЕЕ ЖЕ ИЗУЧЕНИЕ ЗАКОНОМЕРНОСТЕЙ, ОТРАЖАЮЩИХ СВОЕОБРАЗИЕ ВОСПРИЯТИЯ РИСКА ОТДЕЛЬНЫМИ ЛЮДЬМИ И ГРУППАМИ НАСЕЛЕНИЯ, ПОМОГАЕТ ДОСТОВЕРНО ПРОГНОЗИРОВАТЬ ВЕРОЯТНОЕ ПОВЕДЕНИЕ ЛЮДЕЙ, ИХ РЕАКЦИИ НА ПРИНЯТИЕ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РЕШЕНИЙ, СОДЕРЖАЩИХ РИСК.
ИТАК, В ОСНОВЕ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА ЛЕЖИТ ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ И СНИЖЕНИЮ СТЕПЕНИ РИСКА . РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ ВКЛЮЧАЕТ СТРАТЕГИЮ И ТАКТИКУ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ ДЕЙСТВИЙ. ПОД СТРАТЕГИЕЙ УПРАВЛЕНИЯ ИМЕЕТСЯ В ВИДУ НАПРАВЛЕНИЯ И СПОСОБЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СРЕДСТВ ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ПОСТАВЛЕННОЙ ЦЕЛИ. КАЖДОМУ СПОСОБУ СООТВЕТСТВУЕТ ОПРЕДЕЛЕННЫЙ НАБОР ПРАВИЛ И ОГРАНИЧЕНИЙ ДЛЯ ПРИНЯТИЯ ЛУЧШЕГО РЕШЕНИЯ. СТРАТЕГИЯ ПОМОГАЕТ СКОНЦЕНТРИРОВАТЬ УСИЛИЯ НА РАЗЛИЧНЫХ ВАРИАНТАХ РЕШЕНИЯ, НЕ ПРОТИВОРЕЧАЩИХ ГЕНЕРАЛЬНОЙ ЛИНИИ СТРАТЕГИИ И ОТБРОСИТЬ ВСЕ ОСТАЛЬНЫЕ ВАРИАНТЫ. ПОСЛЕ ДОСТИЖЕНИЯ ПОСТАВЛЕННОЙ ЦЕЛИ ДАННАЯ СТРАТЕГИЯ ПРЕКРАЩАЕТ СВОЕ СУЩЕСТВОВАНИЕ, ПОСКОЛЬКУ НОВЫЕ ЦЕЛИ
ВЫДВИГАЮТ ЗАДАЧИ РАЗРАБОТКИ НОВОЙ СТРАТЕГИИ.
ТАКТИКА - ПРАКТИЧЕСКИЕ МЕТОДЫ И ПРИЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ УСТАНОВЛЕННОЙ ЦЕЛИ В КОНКРЕТНЫХ УСЛОВИЯХ. ЗАДАЧЕЙ ТАКТИКИ УПРАВЛЕНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ОПТИМАЛЬНОГО РЕШЕНИЯ И САМЫХ КОНСТРУКТИВНЫХ В ДАННОЙ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ СИТУАЦИИ МЕТОДОВ И ПРИЕМОВ УПРАВЛЕНИЯ. ОБЩЕПРИЗНАННО, ЧТО РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ КАК СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ СОСТОИТ ИЗ ДВУХ ПОДСИСТЕМ УПРАВЛЯЕМОЙ (ОБЪЕКТ УПРАВЛЕНИЯ) И УПРАВЛЯЮЩЕЙ (СУБЪЕКТА УПРАВЛЕНИЯ) (РИС. 1):
ИНФОРМАЦИЯ О ХОЗЯЙСТВЕННОЙ СИТУАЦИИ (ВНЕШНЯЯ ИНФОРМАЦИЯ
УПРАВЛЯЮЩАЯ ПОДСИСТЕМА (СУБЪЕКТ ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖЕР, СПЕЦИАЛИСТ
ПО СТРАХОВАНИЮ И ДР.
КОМАНДНАЯ ИНФОРМАЦИ Я\r\nУпраЕ1Лявмая подсистема го&ьакт\"\r\nРиск Рисковые вложения капитала экономические отношения между объектами хозяйственного процесса (страхователем, сраховщиком и кредитором и т.п.}\r\n
Информация обратной связи (информация о состоянии объекта управления)
Рис. 1 Структурная схема риск-менеджмента
Объектом управления в риск-менеджменте является риск, рисковые вложения капитала и экономические отношения между хозяйствующими субъектами в процессе реализации риска . К такого рода экономическим отношениям относятся связи между страхователем и страховщиком, заемщиком и кредитором, между предпринимателями, конкурентами и т.д. Центральным действующим лицом риск-менеджмента являются субъекты риска, т.е. кто принимает риск на себя и(или) управляет изменением вероятности реализации риска или размером возможного ущерба. Выделение субъектов риска и формулировка их определений важны потому, что определяют основные цели и направления исследования их деятельности в условиях риска. Можно выделить субъекты риска:
Еще по теме 2.3.1 РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ КАК ФОРМА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА:
- 8.1. СУЩНОСТЬ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА. РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ КАК СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ
- § 4. Хозяйственное партнерство как преимущественная форма участия в трансграничном инновационном предпринимательстве
- 3. Маркетинг и менеджмент как формы управленческого предпринимательства
- ЦИБЕНКО АЛЕКСАНДР ЮРЬЕВИЧ. ХОЗЯЙСТВЕННОЕ ПАРТНЕРСТВО КАК ОРГАНИЗАЦИОННО- ПРАВОВАЯ ФОРМА ВЕНЧУРНОГО И ИННОВАЦИОННОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА (КОМПАРАТИВНОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ). Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва 2015, 2015
- Стратегия и тактика финансового менеджмента. Моделирование и технический анализ финансовых рынков. Финансовый менеджмент. Финансовая среда предпринимательства и риски
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс -
Способы управления рисками
Осваивая предпринимательство, приходится иметь дело с неопределенностью и повышенным риском. Задача подлинного предпринимателя, хозяйственника нового типа не в том, чтобы искать дело с заведомо предвидимым результатом, дело без риска. При таком подходе в рыночной экономике можно вообще оказаться вне дела и без дела. Надо не избегать неизбежного риска, а уметь чувствовать риск, оценивать его степень и не переходить за допустимые пределы.
Главную, решающую роль в принятии решений в момент или предвидении рисковых обстоятельств в коммерческой организации играет менеджер - организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления коммерческой организацией в условиях рыночной экономики. Из сказанного следует первое правило поведения менеджера-предпринимателя: не избегать риска, а предвидеть его, стремясь снизить до возможно более низкого уровня. Возникает необходимость разработки методов и средств, уменьшающих вероятность проявления негативных результатов или локализующих их вредоносные отрицательные последствия.
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название «управление риском» или «риск-менеджмент». Как самостоятельная область знаний управление рисками получило распространение лишь в XX столетии, на протяжении которого мировая рыночная экономика неоднократно переживала серьезные преобразования.
В 50-е годы сфера деятельности страховых управляющих уже прочно включала в себя анализ незастрахованных рисков и возможных способов предотвращения убытков. К этому же периоду относятся и первые прецеденты переименования соответствующих должностей в «управляющего рисками».
В обязанности управляющего рисками входят не только контроль и слежение за применением реальных тарифов, обеспечивающих покрытие убытков за счет страховщика, но и выявление и контроль разных факторов риска, возникающих по мере развития производства.
Управление рисками породило премиальное страхование, которое способствовало обеспечению безопасности страхуемого объекта или минимизации риска путем соглашения о разделении ответственности но рискам и другие финансово-экономические механизмы, обеспечивающие комплексную защиту страховой компании от потенциальных убытков за счет продуманной административной политики.
Использование риск-менеджмента в страховании включает три позиции:
· выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
· умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
· разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть использованы или компенсированы негативные результаты предпринимаемых действий.
· подготовительный этап риск-менеджмента; предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска;
· выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий.
Для предотвращения или минимизации риска разрабатывается ситуационный план, включающий предписание действий лиц, реализующих рисковые решения в различных ситуациях и ожидаемые последствия при их реализации. Ситуационные планы служат средством уменьшения предопределенности и оказывают положительное влияние на деятельность субъектов в условиях рыночных отношений.
Риск-менеджмент должен осуществляться при строгом соблюдении правовых аспектов управления. Эффективность решений, принимаемых менеджером по тем или иным рискам, зависит от степени его осведомленности и вовлечения в деятельность страховой организации. Глубокое знание финансового состояния страховой компании, аналитических результатов работы каждого структурного подразделения, проводимых видов страхования и их результативности позволит ему сделать правильную оценку риска, принять меры к предотвращению либо минимизации риска и избежать отрицательных результатов.
В оценке и принятии решения по каждому принимаемому риску необходимо придерживаться системы, включающей в себя основные элементы:
· выявление расхождений в альтернативах риска;
· разработка планов, позволяющих оптимальным образом действовать в ситуациях, связанных с риском;
· подготовка к принятию подзаконных и нормативных актов;
· учет и анализ психологического восприятия рисковых решений и программ.
Практикой выработано четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Основное требование - это выполнение всех предписанных требований, невступление в какие бы то ни было рисковые отношения. Упразднение - это эффективный способ избежать потери, но он имеет тенденцию неполучения прибыли.
Предотвращение и контроль означают уберечь себя и фирму от случайностей. Контролировать возможность потерь означает ограничить их в случае, если убыток имеет место. Страхование с позиций управления риском означает процесс, при котором страхователь за определенную плату перелает страховщику под страховую защиту объект страхования. В случае страхового события страхователь получает оговоренное договором страховое возмещение. Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Часто это риск, вероятность которого достаточно мала. Поглощение в своем большинстве достигается самострахованием.
Управление рисками включает в себя выявление, анализ и экономический контроль факторов риска, потенциально угрожающих капиталам, доходности или эффективности работы предприятия. Процесс управления рисками одинаково и повсеместно применим к любым факторам риска. При практическом его воплощении необходимо учитывать специфику риска и местные условия.
Процесс управления риском включает в себя следующие элементы:
· выяснение риска выражается в осознании риска страховой компанией (использование статистических данных по характеру объектов страхования, количеству и величине риска);
· оценка риска - определение вероятности наступления страхового случая и величины возмещения ущерба.
Под оценкой риска понимаются:
· оценка риска в смысле опасностей, которым объект страхования может подвергнуться;
· степень и вероятность причинения ущерба в результате воздействия таких опасностей;
· какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного объекта страхования;
· на каких условиях должно быть осуществлено такое страхование и по каким экономически обоснованным ставкам;
· процесс ликвидации и минимизации убытков в случае их возникновения;
· размер и целесообразность перестраховочной защиты;
· инспектирование риска, осуществление мер контроля за ним;
· оценка возможных последствий страхового случая, имея в виду, например, приостановление процессов производства, потерю доходов, невыполнение договорных обязательств, возникновение ответственности перед третьими лицами;
· выбор метода управления риском - предотвращение, контроль, страхование, поглощение. На практике возможно использование нескольких методов управления риском;
· осуществление управления риском, т.е. применение выбранного метода (если выбрано методом страхования, то далее заключение договора);
· оценка результатов - это анализ и оценка процесса управления данным риском (его положительные и отрицательные стороны, доходы и убытки, планы на перспективу).
Управление риском состоит из следующих четырех стадий:
· выявление факторов риска;
· анализ риска;
· контроль риска;
· оценка и переосмысление.
Выявление риска состоит в определении причин, по которым могут пострадать капиталы, доходность или эффективность работы предприятия или организации.
Выявление причин риска начинается с тщательного изучения: всех процессов, происходящих в организации; физического обследования объекта страхования; технологии производства, документации, отражающей характер производства; деятельности контролирующих органов (пожарного и энергонадзоров, Госгортехнадзора и др.); потенциальных рисков и работоспособности организации.
Анализ риска производится при выявлении риска с целью определения последствий, к которым он может привести. Фактор риска может негативно сказаться на финансовом положении (как в ближайшем будущем, так и в отдаленной перспективе), взаимоотношениях с другими организациями. При анализе используется числовой либо количественный метод.
Анализ рисков - процесс динамичный, в ходе его проведения выделяется несколько категорий возможных убытков в зависимости от их вероятности и тяжести. Это могут быть:
· регулярные мелкие убытки, в большей мере покрываемые за счет страхования;
· разовые крупные убытки, потенциально угрожающие самому существованию страховой фирмы.
Конечная цель анализа риска - это выяснение причин риска, его осознание, определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. На основании полученных материалов выбирается метод управления риском в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления рисками.
Контроль риска заключается в том, чтобы добиться максимально возможной отдачи за счет минимальных затрат путем удержания, передачи, минимизации и избежания риска. Один из элементов контроля рисков - превентивное снижение риска путем принятия мер, направленных на минимизацию убытков в том случае, если нежелательное событие все-таки произойдет.
При выборе метода управления риском через страхование происходит заключение договора страхованияс разработкой мер превентивного характера. После определения размера потенциальных убытков организация определяет долю риска, оставляемую на собственное удержание, и долю, отдаваемую в страхование и перестрахование.
Оценка и переосмысление методов управления рисками - заключительный этап процесса управления рисками. На этой стадии:
· оценивается экономическая эффективность действующей программы управления рисками, изучается влияние потенциальных изменений внешних материальных, экономических и политических условий на структуру рисков;
· предпринимаются необходимые меры по совершенствованию стратегии и тактики управления рисками, принятыми в организации;
· оценка результатов управления риском производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.
Термин «менеджмент» (англ. management) означает «управлять, рационально вести хозяйство». Он объединяет понятия «система управления », «условие управления», «теория управления», «заведование», «организация».
Иначе говоря, менеджмент - это совокупность принципов, методов, средств и форм управления производством, страховой, туристской и другой деятельностью с целью повышения эффективности их работы и увеличения прибыли.
Это понятие возникло от фигуры менеджера как наемного управляющего, специалиста по управлению, основными чертами которого являются компетентность, чувство правды, ответственности и умение рисковать, энергичность и коммуникабельность, высокая работоспособность и достоинство. Менеджер - это организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления предприятием, фирмой, туристской и страховой организацией в условиях рыночной экономики.
Следует отметить, что хотя менеджмент представляет собой непременное условие рационального управления деятельностью страховых, туристских, банковских, коммерческих, производственных и других структур и организаций, в целом его нельзя отождествлять только с управленческой деятельностью. Он включает более широкую систему мер по изучению, анализу, планированию, прогнозированию и формированию экономического, а также страхового рынка. Менеджмент играет ключевую роль в создании атмосферы делового партнерства, коллективной ответственности за принятие важных решений и рисков.
Главная обязанность менеджера в условиях неопределенности - не избегать риска (кто не рискует, тот не имеет высокой прибыли), а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимального уровня, а то и вообще исключить. Характерной особенностью страхового рынка является непредсказуемость возможного результата, т.е. его рисковый характер.
Целенаправленные действия но ограничению риска в системе страховых отношений носят название управление риском или риск менеджмента.
Использование риска менеджмента в страховании включает три основные позиции:
1) выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
2) умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
3) разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятностные негативные результаты предпринимаемых действий.
Содержательная сторона риска менеджмента в страховании включает следующие основные этапы: подготовительный этап риска менеджмента, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска; выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Одним из вариантов, позволяющих своевременно реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит специально разработанный ситуационный план, в котором содержатся предписания, что должно делать лицо, реализующее рисковые решения, в той или иной ситуации и каких последствий следует ожидать.
Тем самым ситуационные планы являются средством уменьшения неопределенности и оказывают положительное воздействие на деятельность субъектов в условиях рынка. Осуществляя риск менеджмента, особое внимание необходимо обращать на правовой аспект управления, включающий различного рода законные и подзаконные акты (нормативные документы).
Эффективность риска менеджмента во многом зависит от степени вовлечения менеджера в процесс управления: чем меньше степень вовлечения человека в события и чем меньше он знает о последствиях своих решений, тем больше он склонен принимать решения с риском отрицательного результата. Неодинаковая оценка людьми фактического риска отмечается многими исследованиями: вероятности одних и тех же событий одними людьми переоцениваются, другими, наоборот, недооцениваются. Естественно, возникает вопрос: почему же?
Можно выделить основные причины неодинакового восприятия людьми объективно существующей величины риска:
1. Расхождение между объективно существующей величиной риска и ее субъективным восприятием (например, люди, как правило, переоценивают опасность тех событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации, и наоборот).
2. Восприятие риска зависит от методов передачи информации (например, опасность риска от авиакатастроф и от вождения автомашин в нетрезвом состоянии может недооцениваться, если сообщать только статистические данные, и переоцениваться, если приводить конкретные, наиболее страшные случаи).
3. На восприятие риска существенное влияние оказывает отсрочка возможных последствий (например, при оценке риска вреда от курения возможные опасности отдалены во времени: жизнь курящих примерно на 6 лет короче жизни некурящих. Поэтому, несмотря на то что на Земле ежегодно умирает 1,5 млн человек от болезней, спровоцированных курением, объективно существующая опасность заболеваний от курения многими недооценивается).
4. Наличие ложных сведений, информации приводит к неправильной оценке действительного риска.
Система менеджмента риска включает в себя следующие основные элементы:
1) выявление расхождений в альтернативах риска;
2) разработка планов, позволяющих оптимальным образом действовать в ситуациях, связанных с риском;
4) подготовка к принятию подзаконных и нормативных актов;
5) учет и анализ психологического восприятия рисковых решений и программ.
Практика менеджмента выработала следующие четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Упразднение заключается в попытке упразднения риска.
Для туриста это означает, что не следует курить, летать самолетами, т.е. нужно жить по принципу Премудрого пескаря - не высовываться из норки. Для фирмы, АО и других объединений это означает: не брать кредит, не строить ларьки, не играть на бирже и т. п. Главный недостаток этого метода состоит в том, что упразднение риска, как правило, упраздняет и часть смысла жизни человека, а для фирмы, АО и других хозяйствующих субъектов - возможного дохода, прибыли. Предотвращение потерь и контроль означают уберечь себя, фирму, АО от случайностей: проводить противопожарные мероприятия, следить за своим имуществом во время турпоездок, строго следовать предлагаемому туристскому маршруту и др.
Страхование с позиций рынка менеджмента означает процесс, при котором отдельные туристы или группы туристов вкладывают определенные средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь (ущерба их имущественным интересам) получают определенную договором страхования компенсацию в виде страховых выплат. Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования.
Зачастую - это риск, вероятность которого достаточно мала.
Процесс управления риском может быть разбит на пять этапов:
1) определение цели;
2) выяснение риска;
3) оценка риска;
4) выбор метода управления риском;
5) оценка результатов. Определение цели.
Для туриста - это забота о хорошем состоянии здоровья, благополучная реализация турпутешествия или шоп-тура, обеспечение страховой защиты своей жизни, здоровья, имущества и т.п. Для туристско-экскурсионных организаций (туроператора, турагента) главной целью является обеспечение сохранности и выживаемости при непредвиденных обстоятельствах: стихийных бедствиях, пожарах, ограблениях и т.п.
Выяснение риска выражается в осознании риска туристом, туристско-экскурсионной организацией, страховой компанией и т.п. Осознание риска, как правило, опирается на статистическую практику (сколько страховых случаев приходится на сколько туров, человек и т.п.; какие страховые случаи и по каким видам страхования и т.д.).
Оценка риска - определение вероятности наступления страхового случая и величины возможного ущерба.
Выбор метода управления риском - предотвращение потерь, контроль, страхование, поглощение. На практике встречаются использование одновременно нескольких методов управления риском, осуществление управления риском, т.е. применение выбранного метода: например, если методом управления выбрано страхование, то следующий шаг - оформление договора страхования. Оценка результатов - это анализ и оценка процесса управления данным риском (его положительные и отрицательные стороны, доходы и убытки, планы на будущее).
В условиях рынка централизованное планирование не является главным инструментом регулирования хозяйственной деятельности, поскольку экономическое равновесие достигается за счет функционирования рыночных структур.
Процесс планирования как элемент менеджмента включает в себя следующие этапы:
А) выбор цели;
Б) оценка доходов и затрат, связанных с реализацией того или иного пути достижения цели;
В) последовательность действий для выполнения плана;
Г) проверка и оценка плана.
В настоящее время в страховании применяются следующие методы планирования: балансовый, нормативный, программно-целевой, экономико- математическое моделирование. План страховой организации по своей сущности представляет собой плановый баланс доходов и расходов (финансовые результаты и их использование). Особо важное значение в страховом деле принадлежит нормативному методу планирования в связи с особенностями построения страхового тарифа.
При разработке программно-целевого плана в первую очередь учитываются обеспечение финансовой устойчивости страховой организации, расширение ассортимента видов услуг и др.С помощью экономико-математического моделирования проводится анализ динамического ряда чисел действующих договоров страхования в предплановом периоде с целью выявления тенденции развития и дальнейшей ее экстраполяции. Полученные данные корректируются с учетом возможных изменений в будущем.
Однако следует иметь в виду, что при любом из перечисленных методов планирования особое внимание менеджера должно быть уделено активности поступления страховых взносов, которые представляют собой первичный доход страховщика, т.е. финансовую базу для всей последующей деятельности страховой организации.
Таким образом, планирование в страховании - это попытка предвидеть создание страхового фонда как косвенного показателя экономического потенциала страны, эффективности экономики, которая, в свою очередь, определяет величину создаваемого национального дохода - источника страховых платежей; жизненного уровня населения как главного фактора личного и имущественного страхования. При этом следует иметь в виду, что объем платежей находится в прямой зависимости и от количества договоров, и от количества видов страхования, определяемых потенциальными страхователями.
В связи с изложенным план поступления страховых взносов можно рассматривать не только как управленческий план производителя страховых услуг, отражающий их объем, качество и ассортимент, но и как план состояния и движения страхового фонда - его величины и структуры. Не менее важным элементом, чем планирование страховой деятельности, является ее прогнозирование.
При становлении рыночной экономики в нашей стране прогнозирование развития страховых операций становится особенно актуальным.
Прогноз - это вероятностная, но с высокой степенью достоверности оценка будущего состояния страховой организации, основанная на априорных сведениях ее развития и состояния. Цель прогноза - выявить главные закономерности и тенденции страховой деятельности данной организации.
Современной наукой достаточно широко разработаны общетеоретические экономико-математические методы и модели прогнозирования и управления в различных отраслях с проведением расчетов на ЭВМ. Важная задача менеджера по страхованию - овладеть в достаточной степени этими методами с целью дальнейшего их использования в своей практической работе.
