- Можно ли привлечь к ответственности учредителя доверительного управления?
- Может ли лицо, которому закон запрещает участвовать в коммерческих организациях, передать долю в ООО в доверительное управление?
- Суд общей юрисдикции оставил иск без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок. Апелляция удовлетворила частную жалобу из-за процессуальных нарушений. Что будет с делом?
- Один участник ООО передал второму участнику долю в доверительное управление. Как внести в ЕГРЮЛ сведения об этом?
- Можно ли обжаловать «отказное определение» в порядке надзора?
Вопрос
Покупатель просит дополнить договор поставки сл. пунктом: «Стороны договорились, что любые авансы, предварительные оплаты, отсрочки и рассрочки платежей в рамках настоящего Договора не являются коммерческим кредитом по смыслу ст. 823 ГК РФ, не дают кредитору по соответствующему денежному обязательству права и не выступают основаниями для начисления и взимания процентов за пользование денежными средствами на условиях и в порядке, предусмотренных ст. 317.1 ГК РФ». Можно ли вносить такой пункт? Как это повлияет на Покупателя и Поставщика?
Ответ
В силу принципа свободы договора ( п. 3 ст. 421 ГК РФ) стороны могут установить такое условие в договоре, однако это может быть не выгодно как для поставщика так и для покупателя.
Так согласно, п. 1 ст. 317.1 ГК РФ введен режим законных процентов. Они начисляются по денежным обязательствам между коммерческими организациями. Кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. Их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России в соответствующие периоды. Эта норма действует «по умолчанию» - если договором не предусмотрено иное, при этом данная норма распространяется и на авансы.
п. 1 ст. 395 ГК РФ). Если этого заблаговременно не сделать, применить такую форму ответственности не удастся.
Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате кредитор будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом ( п. 2 ст. 393 ГК РФ). Эта дефиниция весьма важна для защиты прав пострадавшей стороны (
Коммерческий кредит отличается почти всем от остальных форм кредитования, но, не смотря на это, многие организации в России пользуются такой услугой. Данный заем имеет много преимуществ.
Почти каждая организация предпочитает применять для своего развития займы, а не денежные средства с оборота.
Кроме обычного кредита, который выдается любым банковским учреждением (это когда в виде займа предоставляются деньги), большинство предпринимателей используют такой услугой, когда в долг выдается определенный товар.
Такой кредит называется коммерческим. Давайте разберемся, в чем преимущества и отличия коммерческого займа от обычного.
Общие аспекты
Коммерческий заем предоставляется предприятиями одно другому. Суть коммерческого займа заключается в том, что одно предприятие передает другому какую-то сумму средств либо товара, продукции и т.д.
В товарной форме коммерческий заем может ограничиваться в размерах. Он не может быть выше резервного либо товарного капитала заимодавца.
Использовать коммерческий кредит можно также в виде векселей и чеков, которые обращаются на рынке ценных бумаг.
Коммерческий заем может предоставляться как предварительный платеж за товар, услуги, продукцию, может быть использован, как отсрочка выплаты, .
Коммерческий кредит смягчает проблему невыплат, финансово обеспечивает торговые договора, что является очень важным для нормальной маркетинговой работы предприятия на нынешнем рынке.
Стоит отметить, что выбранный тип кредитования не нужно путать с каким-либо другим займом. Это совершенно разные кредиты.
Коммерческий кредит предоставляется заемщику не в виде денежной суммы, а в форме товара или некой услуги. Такой тип кредитования более всего популярен среди малых и средних предприятий.
Что это такое
Коммерческий кредит – это одна из форм кредита, его разновидностью является то, что он выдается без привлечения банковской организации.
Объектом такого кредитования выступают не деньги, а какой-то товарный капитал. Такой вид кредита может быть предоставлен как поставщиком, так и покупателем.
Продавец как рассрочка и отсрочка платежа, а покупатель выступает в виде аванса и предоплаты. Точнее говоря, говорим сейчас о кредите, который предоставляется по .
Кому выдаются
Выдается такой вид кредита от предприятия к другому предприятию. А так же, коммерческие кредиты юридические лица могут выдавать другим юридическим лицам. Это случается в том случае, если одно предприятие кредитует другое.
Законные основания
В кредитных отношениях клиентов друг с другом главным образом используется гражданско-правовые методы регулирования.
Отношения между коммерческими банками и Центральным банком Российской Федерации параллельно отношениям власти и подчиненных.
Регулирование правами юридических лиц по кредитованию осуществляется в первую очередь:
Большую роль здесь играет Положение Центрального Банка «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
Стоит отметить, что отношения между кредитором и заемщиком носят комплексный характер, что подтверждает права обеих сторон.
Механизм предоставления коммерческого кредита
Обычный механизм коммерческого займа предусматривает проведение вексельного кредитования. Заемщик предоставляет кредитору коммерческий вексель, в цену которого входит стоимость товара, и проценты за заем.
При этом он может выплачивать заем частями на протяжении назначенного времени. Однако может применяться и механизм коммерческого кредитования без оформления кредита векселем.
При предварительной оплате продукции появляется кредит покупателя. Его механизм характеризуется предоставлением коммерческого покупателями поставщикам путем авансированных выплат.
Коммерческий кредит имеет ограничения в своем размере. К примеру, он ограничен размером резервного капитала или товарного.
Такой кредит играет удовлетворяющую роль при отсутствии кредитной системы. Из-за этого идет обеспечение непрерывности оборота денег в торговли и промышленности.
Так, после гражданской войны, коммерческий кредит играл положительную роль для восстановления всенародного хозяйства.
Он очень широко применялся в продаже товаров государственного сектора, но и в частном секторе.
Основная характеристика
Коммерческий кредит – это отношения между торговой организацией (продавцом) и потребителем, которые заключаются в долге.
Такой заем выдается на любой срок, как на короткий промежуток времени, так и на длительный срок. От капитала зависит объем , который предоставляет клиент кредитору.
Как уже было сказано, что таким кредитованием пользуются как покупатели, так и торговые центры.
К примеру, у компании, что изготавливает продукцию, нет возможности предоставить продукт в указанный срок из-за того, что сломалось какое-то оборудование.
В то время как покупатель имеет наличные для выкупа этого товара. В таком случае, покупатель может свободно предложить использовать аванс и для этого нужно составить договор.
Так же, конечно, обговорить условия приобретения покупателем продукт по акции или скидке. И в таком случае получается, что увеличивается выгода покупателя.
Существующие виды
Коммерческий кредит ГК РФ представляет собой несколько видов, и предусматривает такие условия для их получения, как:
Аванс | Это займ, в котором кредитором является покупатель, что выплачивает деньги предприятию или поставщику за данную продукцию, которую ему выставят через некоторое время. Срок такого вида кредитования – это период от даты зачисления аванса и до даты получения товара |
Предварительная оплата | Этот вид действует, если в договоре между обеими сторонами предусмотрен какой-то конкретный процент с момента получения продукта. Товар получает заемщик через некоторое время, поэтому предоплата будет являться кредитом |
Отсрочка платежа | Выдача продукта заказчику при условии выплаты денег через некоторое время в форме одного платежа. Поставщик выступает в этом варианте кредитором. Срок кредитования – от получения продукции до последней выплаты за нее |
Рассрочка платежа | В этом случае продавец выступает в качестве кредитора, а оплата за услугу происходит позже, чем его поставка. Способ оплаты происходит отдельными частями соответствующе , что указан в договоре заключения кредита между сторонами |
Главные формы
Преимущества и недостатки
Коммерческий кредит, как и все остальные формы кредитования, имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такого кредита можно отнести следующее:
- предоставление кредитного имущества в виде товара происходит продуктивно;
- техническое оформление сделки кредитования;
- у предприятия больше возможностей маневрирования пользуемыми средствами;
- помощь развития кредитного рынка;
- финансовая взаимопомощь;
- есть возможность разнообразить ассортимент продуктов кредита.
Кроме преимуществ, к сожалению, существуют и недоставки коммерческого кредита:
- ограничение в размере займа, объема и времени на его выплату;
- наличие большого риска для кредитора;
- возможно вмешательство влияния банковских организаций, что дисконтирует векселя;
- очень медленный оборот денежных средств.
Если поставщик предоставит должнику отсрочку своего товара или услуги, то тот в свою очередь должен выдать вексель об обязательстве выплатить.