Кредитные карты, как вид банковских услуг, приобретают все большую популярность. Но это, по мнению специалистов, является наиболее сложным банковским продуктом. Например, в зависимости от направлений использования карты процентная ставка по кредиту может быть разной.

Размер процентной ставки минимальный при осуществлении безналичных расчетов, а при снятии наличных она может вырасти в несколько раз.

Важные отличия

В соответствии со статистическими данными каждый житель нашей страны имеет 1,5 банковских карт. Большинство пластиковых карт являются зарплатными и только около 7% из них – кредитные. Но рынок кредитных карт развивается, а банки предлагают своим клиентам все больше интересных и новых видов кредиток. Таким образом, банкиры надеются, что в ближайшем будущем у каждого гражданина будет несколько кредитных карт от разных банков, как принято в Европе и США.

На сегодняшний день около 80% граждан нашей страны оформляют кредитные карты, чтобы при необходимости воспользоваться заемными средствами. При этом кредитные карты имеют разительные отличия.

Популярность данного кредитного продукта в первую очередь обусловлена довольно лояльными требованиями. Если ипотека оформляется довольно трудно, то, кредитную карту можно оформить в самые кратчайшие сроки.

Одним из главных условий, на которое обращают внимание клиенты при оформлении кредитной карты, является процентная ставка. На сегодняшний день банки предлагают оформить кредитные карты по различным процентным ставкам.

При этом процентные ставки могут отличаться: например, при осуществлении безналичных сделок размер процентной ставки может быть более низким, а при обналичивании денежных средств с кредитки, ставка может возрасти. Хотя есть и банки, которые начисляют минимальные проценты при обналичивании денежных средств.

Следующее условие – размер кредитного лимита. Банки предлагают оформить кредитки по различным кредитным лимитам. Кредитные карты отличаются также по тарифам обслуживания, по льготному периоду кредитования и т. д.

Многие граждане предпочитают оформлять кредитные карты в онлайн режиме, не посещая банк. Банков, которые предлагают подобную услугу, мало. Соответственно они пользуются большим преимуществом. Ведь оформлять карту, не выходя из дома, более удобно.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карту, необходимо ознакомиться с предложениями многих банков, сравнить преимущества и недостатки и только после этого сделать свой выбор

Виды услуг

Банки предлагают своим клиентам самые разные кредитки различных платежных систем. Клиенту остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Варианты счетов

На российском рынке кредитования распространены 2 платежные системы: MasterCard WordWide и Visa International. При выборе той или иной системы необходимо учесть все их отличия. Например, если вы являетесь владельцем карты системы Visa International, то вы должны знать о существующем лимите снятия наличных денежных средств. Лимит составляет 10 000 долларов . Если он был превышен, то каждую последующую операцию необходимо подтвердить путем звонка в обслуживающий центр.

Что же касается карт системы MasterCard, то для них такой лимит не установлен. Но при осуществлении любой транзакции, каждый раз необходимо вводить пин-код.

Рассмотрим несколько пластиковых карт:

Уровень обслуживания

Кредитные карты можно разделить на несколько видов в зависимости от суммы кредитного лимита, престижности и уровня обслуживания. Как правило чем престижнее кредитная карта, тем выше ее кредитный лимит. Владельцам более престижных кредитных карт доступно более полное обслуживание. При этом держатели кредитных карт премиум класса часто обслуживаются по более низким тарифам или совершенно бесплатно.

По престижности и уровню обслуживания кредитные карты можно разделить на следующие виды:

• электронные классические карты;
• золотые;
• платиновые;
• элитные.

При оформлении стандартной кредитной карты заемщик имеет возможность воспользоваться только заемными денежными средствами. Соответственно, держатель не может пополнить карту сверх лимита и использовать свои собственные денежные средства.

Существуют также дебетовые кредитные карты, которые дают возможность использовать собственные денежные средства держателя.

Банки предлагают также оформить . Это вид кредитных карт, которые выпускаются в самые кратчайшие сроки. Конечно, за столь быстрое оформление кредитки банк может потребовать выплату дополнительной комиссии.

Также банки предлагают специальные бонусные программы, при участии в которых за покупки через кредитки начисляются определенные бонусы, которые можно в дальнейшем потратить на покупку подарков, приобретение авиабилетов и т. д.

Где и как оформить лучшую кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту и взять кредит по наиболее выгодным условиям, необходимо в первую очередь ознакомится с условиями нескольких банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Ниже представляем несколько примеров и условий кредитных карт от разных банков.

Список банков

Рейтинг ТОП-10

Ниже представлены банки, которые предлагают лучшие предложения по кредитной карте:

При использовании кредитной карты необходимо обратить внимание на наличие комиссии за обналичивание и если сумма комиссии высокая, не стоит использовать карту для снятия наличных средств

На сегодняшний день банки предлагают довольно широкий выбор различных кредитных карт. Чтобы оформить кредитку и выбрать самые выгодные условия, необходимо в первую очередь определить наиболее приоритетные для вас требования. Например, если вы осуществляете безналичные сделки, то лучше всего выбрать ту кредитную карту, по условиям которой начисляются определенные бонусы за осуществление безналичных сделок.

Если вы намерены использовать кредитку заграницей, то лучше оформить ее в иностранной валюте. Есть так называемые “специализированные” карты, которые предназначены для определенной категории лиц (например, для автолюбителей, путешественников и т.д.).

Необходимо обратить внимание также на размер комиссий, и т. д. Соблюдение этих советов поможет оформить и использовать кредитную карту наиболее выгодно.

22.01.2017

Кредитки являются очень популярными банковскими продуктами, которые оформляются многими людьми, причем используются они карточками постоянно. Перед оформлением такого инструмента важно изучить условия, предлагаемые банками, а также собственные предпочтения. Можно выделить самые выгодные кредитные карты, которые предлагаются крупными и стабильными учреждениями, а также обладают многочисленными преимуществами для держателей. Рекомендуется предварительно изучить наиболее востребованные предложения банков. Далее определяется, какие банковские кредитные карты самые выгодные.

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

Таким образом, какая кредитная карта лучше - сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

На какие факторы следует обращать внимание

Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток. Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:

В каком банке выгодно оформить кредитку

Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять - решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:

Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.

Важные моменты правильного выбора

Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:

Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

• 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
• 3 мили при покупке через сайт компании S7;
• 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.