Первым и, наверное, самым важным этапом любого инвестиционного проекта является этап проведения предварительных исследований рынка, формирования основной идеи, обоснование целесообразности его реализации. А грамотно составленный на этом этапе инвестиционный план пример или, точнее, модель «поведения» инвестиций в будущем, отраженная на бумаге.

Но все же, какое определение инвестиционного плана все-таки принято использовать в финансовой практике? Вот несколько вариантов.

Инвестплан – это документ, в котором отражена вся информация, необходимая для реализации конкретного инвестиционного проекта. Данная информация должна полностью отвечать на вопросы: «Целесообразно ли вкладывать средства в проект?» и «Окупятся ли затраты и в какой срок?».

План инвестиционный также может называться бизнес-планом. Определение может быть следующим – четкое, понятное описание бизнеса, финансирование которого планируется.

Функции, задачи и цели

Таким образом, из вышеописанных определений общего понятия бизнес-плана можно выделить его основные функции:

• инструмент, позволяющий инвестору оценить результаты бизнеса за определенный период;
• используется как концепция ведения бизнеса;
• инструмент привлечения финансирования.

В свою очередь, подробный план инвестиционного проекта позволяет решить следующие задачи:

• определить направления, рынки и цели деятельности;
• оценить доходы и расходы, связанные с проектом;
• разработать мероприятия и способы достижения инвестиционных целей;
• выбрать лиц, которые будут ответственны за реализацию.
• рассчитать и оценить возможные риски в финансовом и экономическом аспекте.

Составление бизнес-плана

Порядок и методика составления инвестиционного плана предполагают определенную его структуру. Перед тем, как перейти к рассмотрению основных пунктов содержания, выделим несколько применяемых на практике методик его составления. Основные представлены на фото ниже.

Друг от друга эти методики отличаются лишь разделами содержания, которые могут быть обязательными в одной и носить необязательный характер в другой.

Наряду с указанными выше методиками в РФ существуют также и методические рекомендации по составлению бизнес-плана. Они составлены Министерством экономразвития и торговли РФ и носят больше рекомендационный, нежели обязательный характер.

В связи с тем, что разделы плана, которые предусмотрены в методичке Министерства, почти полностью совпадают с разделами, применяемыми в мировой финансовой практике (методика UNIDO), рассмотрим их на примере последней.

Разделы, или содержание, состоит из:

1. Вводная часть, или иначе краткое резюме.
2. Маркетинговый план.
3. Производственный план.
4. Организация процесса реализации проекта.
5. Финансовый план.

Поподробнее о каждом пункте.

Первый раздел

Резюме – это все общие сведения об инвестиционном проекте или бизнесе, который планируется финансировать. Приведем пример, какие данные и информация указывается в этом разделе.

Это может быть:

• описание целей проекта;
• общий обзор финансового рынка и отрасли, в которую планируются вложения;
• описание продукции/услуг/работа, которые будут выпускаться;
• описание новизны;
• описание конкурентной среды и сравнительный анализ проекта с предложениями конкурентов и т. п.

Второй раздел

План маркетинга инвестиционного проекта предполагает оценку рынков сбыта и определение вектора движения маркетинговой стратегии.

Что должно содержаться в нем:

• четкая оценка спроса и предложения на рынке;
• оценка факторов, которые могут оказать влияние в ходе реализации проекта, например, конкуренция;
• прогнозы объемов производства/реализации в зависимости от сферы бизнеса;
• методы и способы реализации, рекламы и продвижения продукции;
• определение стратегии ценообразования.

Маркетинговый план инвестиционного проекта можно с уверенностью назвать важной частью общего бизнес-плана. Именно он позволяет ответить на вопрос: «Что лучше выпускать: новое, дешевое, качественное или вообще не стоит выходить на этот рынок?».

Третий раздел

Само название раздела говорит само за себя.

А именно: производственные план включает в себя:

• описание самого процесса производства;
• описание технологического процесса;
• какие мощности необходимы (площади, оборудование и т. д.);
• контроль качества продукции и способы его осуществления;
• оценка затрат на сырье, материалы, оборудование и т. д.;
• кадровая политика: необходимое количество сотрудников, уровень заработных плат, уровень квалификации и образования персонала.

Четвертый раздел

Организационный план, или иначе план управления, частично затрагивает третий раздел в части кадрового вопроса. Но в четвертом разделе он рассматривается более широко и уже под другим углом.

Этот раздел объединяет в себе:

• описание всех участников бизнес-проекта (сотрудники занимающие руководящие должности, партнеры, совет директоров);
• описание организационно-правовой структуры предприятия/компании/фирмы;
• трудовые ресурсы
• распределение обязанностей между сотрудниками и наделение полномочиями руководителей разных уровней;
• утверждение мотивационной политики в т. ч. уровня заработных плат персонала.

Пятый раздел

По сути, последний раздел подытоживает всю информацию, которая была указана во всех предыдущих. Именно финансовый раздел зачастую является ключевым для инвестора в принятии им окончательного решения.

Объяснение тому очень простое: финансовый раздел показывает инвестору всю указанную выше информацию в стоимостном выражении или проще говоря в денежном.

Он содержит:

• прогнозный баланс доходов и расходов;
• баланс активов и пассивов;
• данные о плановых денежных потоках (поступления и выплаты);
• расчет рентабельности, прибыльности и окупаемости;
• анализ рисков;
• обоснование способов и методов, которые позволяют минимизировать риски;
• представление операционного и финансового бюджета фирмы/предприятия/компании.

Сегодня многие семьи стремятся к богатой жизни. Профессионально составленный проект по рациональному использованию денежных ресурсов способен помочь супружеской паре или отдельному человеку добиться поставленной цели. Личный финансовый план образец excel можно найти в сети интернет. В настоящей статье мы рассмотрим особенности заполнения таблицы и пример.

Личный финансовый план: алгоритм заполнения

Рассматриваемый проект позволяет оценить имеющиеся денежные ресурсы и распределить их для выполнения поставленных задач. Личный финансовый план, образец которого вы можете увидеть в этой статье, составляется в следующем порядке:

• установка миссий и приоритетов;
• анализ настоящей ситуации;
• определение регулярно инвестируемых сумм;
• проверка личных расчетов;
• подбор инвестиционных инструментов;
• формирование защиты денежных средств.

Приступив к реализации задуманного, следует ответственно относиться к каждому действию и периодически корректировать план, исходя из изменений внешней среды. Далее в таблице представлен образец личного финансового плана.

После установки целей, которых человек хочет достичь с помощью личного финансового плана, следует детально разобрать все виды затрат и источники доходов. В решении этого вопроса поможет построение таблиц и расчеты в программе Microsoft Office Excel. Вот пошаговая инструкция, помогающая сформировать проект:

1. Оценка настоящего положения имущества. На этом шаге нужно посчитать общую сумму наличных, которой вы располагаете на сегодняшний день.
2. Планирование денежных потоков и личных целей.
а) записать приблизительные расходы на 1 месяц, выделяя категории (одежда, визит в кафе, продукты, развлечения, подарки и другие);
б) фиксирование всех источников прибыли и убытков (сколько всего получаете и тратите за 1 месяц);
в) планирование поступлений и затрат с нарастающим итогом за год (все данные заносятся в таблицу).

г) продумать способы снижения расходов и увеличения доходов.
3. Учет издержек на достижение целей.
4. Контроль. Этот шаг предусматривает систематическую запись всех потраченных на покупки денег (выполнять строго по чекам).
5. Раз в месяц надо пересматривать личный проект и при необходимости корректировать цели.

Если у человека есть депозиты, он обязательно должен их учитывать в своем личном плане, разделяя сбережения на разные виды (умеренные, консервативные, агрессивные).

Пример создания проекта

Проанализируем пример личного финансового плана семьи Виктора и Анастасии Журавлевых, живущих более года в съемном жилье. Мужчине 26 лет, женщине 21 год. Супружеская пара имеет следующие цели:

• оплатить учебу Анастасии в ВУЗе за 5 курс, для чего потребуется 60000 р. (срок 8 месяцев);
• купить автомобиль за 210 тыс. р. (срок 2 года);
• купить однокомнатную квартиру через 2 года (первоначальный взнос в банк для получения ипотеки 650000 р.);
• после приобретения нового жилья обновить меблировку (125000 р.).

1. Оценка активов семьи Журавлевых. Виктор зарабатывает на основной работе 50000 руб. в месяц, дополнительно получает 17000 руб. в месяц, работая фрилансером. Анастасия занимается продвижением информационно-правового обеспечения и получает в месяц 28000 руб. Общий месячный доход семьи составляет 95000 руб.
Кредитов супруги не имеют, но ежемесячно выплачивают долг своему другу по 10000 руб. (занимали 40000 р.). На банковском счете хранится 224000 руб. под 14% годовых. У Анастасии находится в собственности загородный земельный участок стоимостью 512000 руб.
Через три года семья планирует родить ребенка, поэтому в будущем размер дохода будет полностью зависеть от зарплаты Виктора. На проживание семье необходимо 70 тыс. руб. в месяц. Следовательно, если не произойдет никаких изменений, Журавлевы смогут сохранять ежемесячно 15 тыс. руб., а когда рассчитаются с другом (через 4 месяца) ??по 25 тыс. руб.
2. Планирование денежных средств и целей. Лучше всего начинать разрабатывать финансовый план в Excel. Программа довольно многофункциональная и вполне подходит как для составления финансового плана, так и для .

а) В первую очередь семья должна четко проследить (в течение 2-3 месяцев), на что конкретно и в каком количестве уходят деньги. Ежемесячные затраты Журавлевых занесены в таблицу.

б) На этом этапе рассматриваемый проект требует конкретизации всех источников доходов и расходов. Общие затраты Виктора и Анастасии равны 80000 в месяц (на проживание и долг другу), доход 95000 руб.

в) Составление годового личного плана с нарастающим итогом (сумма, оставшаяся с прошлого месяца, прибавляется к разнице между доходами и расходами текущего периода).

г) проанализировав данные можно увидеть, что если семья будет реже ходить в кафе и тратить меньше денег на развлечения, они смогут дополнительно сэкономить деньги.

3. Теперь следует оценить, реально ли добиться выбранных целей и сколько для этого понадобится денег. Журавлевы должны откладывать каждый месяц:

• для оплаты обучения – 7500 р. (в течение 8 мес.);
• для покупки автомобиля – 15 000 р. (на протяжении 2 лет);
• для получения ипотеки в 2016 году (на первоначальный взнос) – 46430 р.
• для приобретения мебели в 2016 году – 8900 р.

Поскольку Журавлевы имеют депозитный счет с возможностью ежемесячного пополнения, то используя образец личного финансового плана легко определить размер инвестиций через два года (при ставке 14% годовых):

На основании выполненных расчетов в программе Excel мы видим, что через два года размер инвестиций составит 319 200 рублей. Этой суммы вполне хватит на покупку автомобиля, после чего у Журавлевых останется 109200 руб. На приобретение квартиры понадобится еще 540800 тыс. руб., однако Анастасия может продать свой земельный участок, который через два года подорожает примерно на 8%, т.е. стоимость сделки будет равна 553000 руб.

Семье Журавлевых не хватит на покупку мебели 112800 руб. Чтобы реализовать задуманное, необходимо:

• сократить ежемесячные расходы на 8000 руб.;
• увеличить доходы в месяц на 8000 руб.

Теперь мы видим, что цели супружеской пары вполне достижимы, если подкорректировать доходную или расходную часть. При четком соблюдении требований финансового плана, пример которого рассмотрен в статье, Журавлевы обязательно через два года сделают все покупки. Они получат дополнительный выигрыш при правильном выборе денежных инструментов.

Вы можете создать проект по своему усмотрению. Главное – создать четкую картину будущих поступлений и затрат, учитывая все нюансы. Другой пример личного финансового плана скачать бесплатно можно по . В нем детально рассматривается величина и структура доходов, расходов, капитала, а также прибыль инструментов инвестирования и события, повлиявшие на результат (ячейки с красным фоном).

Можно вложить деньги? Остановитесь! Инвестирование начинается не с поиска управляющих компаний и не с подбора инструментов по работе с деньгами, а с составления Плана .

Не повторяйте моих ошибок. Когда я начал инвестировать, я много потерял. В первую очередь мои потери были из-за того, что я начал пробовать не и не думая о диверсификации. Мои инвестиции были хаотичны и не обдуманы. Жизнь этого не прощает. Так что будем учиться составлять планы покорения инвестиционных вершин.

Прежде всего убедитесь, что вы не боитесь потерять деньги, которые хотите инвестировать. Если вы хоть как-то рассчитываете на эти деньги, то лучше даже не начинать. С таким настроем от ваших денег точно ничего не останется. Так что в первую очередь научитесь вести свой .

Когда вы дошли до шага инвестирования и у вас появились свободные деньги, то можно переходить к планированию ваших инвестиций.

Составляем инвестиционный план?

– это ваша стратегия, в соответствии с которой вы будете распределять свои денежные средства между финансовыми инструментами, и извлекать из них прибыль.

Данная схема инвестиционного плана не является исчерпывающей и может меняться в каждом конкретном случае. Однако она иллюстрирует основную мысль — прежде чем вкладывать деньги куда-либо нужно решить следующие вопросы:

1. Каковы ваши доходы, расходы, активы, пассивы? Нужно расписать и учесть все финансовые и материальные средства, которыми вы обладаете.
2. Сколько вы можете ежемесячно инвестировать? Исходя из вашего семейного нужно определить ту часть, которую вам можно будет инвестировать, при этом чувствовать себя комфортно.
3. Куда и сколько вкладывать денег? Изучить различные инвестиционные инструменты, определить их доходность и рискованность, изначально диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
4. Сколько вы готовы потерять? Инвестиции следует разделять на консервативные (малодоходные, но надежные), в них должно быть 50% вашего капитала. На средне доходные (более рисковые, но приносящие значительный доход). В них должно быть 30% вашего капитала. И на высокодоходные (а потому рискованные). В них следует вкладывать не более 20% вашего капитала.
5. Чего вы хотите достигнуть? Нужно определиться с вашими целями. Инвестиции бывают в бизнес, в финансы, в ценные бумаги, в недвижимость. Все это различные инструменты, которые требуют различных знаний и навыков. В каком направлении вы хотите развиваться?
6. Как Вы защитите Ваши деньги? Нужно продумать . Это важно, ведь в интернете полно злоумышленников.

Не стоит вкладывать все деньги в один источник или даже в одну отрасль. Например если вы работаете с рынком Forex, то подумайте о других направлениях инвестиций, например недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.п. Старайтесь расширять свой портфель инвестиций и не ленитесь изучать компании, в которые хотите вкладывать деньги.

Основная задача любого бизнеса – это получение прибыли, однако ничего не дается человеку без каких-либо затрат. Порой расходы не покрываются доходами из года в год и бизнес-идея постоянно требует новых вложений.

В большинстве случаев это происходит не потому, что удача «разучилась улыбаться», просто финансовый план (ФП) был не достаточно продуман либо не составлен вовсе. Иногда небольшие своевременные корректировки позволяют кардинально изменить ситуацию.

Что собой представляет финансовый план. Его основные цели и задачи

Финансовый план является важнейшим разделом , отражающим всю деятельность предприятия (доходы, расходы, прогнозы и т.д.) в денежном эквиваленте.

Его грамотное составление позволяет просчитать на несколько лет вперед, отслеживать отклонения от плана и своевременно регулировать процессы деятельности, привлекать инвесторов, кредиторов и партнеров.

При финансовом планировании важны не только математические расчеты, но так же, способность к прогнозированию и анализу. В условиях сегодняшней нестабильности происходят постоянные изменения спроса, ужесточение конкуренции, рост цен на сырье, материалы и энергетические ресурсы. Все эти нюансы должны быть непременно учтены при составлении ФП, иначе придерживаться его будет невозможно, а сам документ станет бесполезным.

Основная цель финансового планирования – это контроль над соотношением доходов и расходов предприятия, способствующий получению прибыли.

Для достижения цели требуется определить:

1. Размер капитала, необходимого для обеспечения производства.
2. Источники финансирования.
3. Перечень неотъемлемых расходов на оборудование, материалы, аренду помещения, привлечение персонала, рекламу, оплату коммунальных счетов и налогов и т.д.
4. Условия для максимального извлечения прибыли и обеспечения финансовой устойчивости.
5. Стратегию достижения инвестиционной привлекательности предприятия.
6. Промежуточные и конечные результаты деятельности в финансовом плане.

Главная задача ФП заключается в создании эффективного механизма, управляющего всеми финансовыми ресурсами предприятия и демонстрирующего инвесторам выгодную перспективу денежных вложений.

Разделы и их содержание

Законодательством РФ установлены три формы финансовой отчетности , присутствие которых в бизнес-плане обязательно:

Только комплексное изучение всех трех отчетов позволит объективно оценить финансовое состояние компании.

О составе финансовой отчетности рассказано в данном видеоматериале:

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Расчет и анализ рисков

Бизнес всегда сопровождается определенными рискованными ситуациями, которые нужно предвидеть и анализировать заранее. Кто предупрежден, тот вооружен – это общеизвестный факт. Просчитать все негативные последствия, попытаться их избежать либо быстро найти выход из неприятной ситуации с минимальными потерями является непростой задачей.

Для каждого направления бизнеса характерны определенные группы рисков , поэтому на стадии планирования очень важно выявить их наиболее вероятный перечень для конкретного вида деятельности.

Для четкого определения всех возможных негативных последствий риски подразделяют на три основные категории :

1. Коммерческие риски возникают в процессе взаимодействия предприятия с партнерами, внешней средой и ее факторами:
   • Понижение спроса на продукцию по различным причинам.
   • Появление новых конкурентов.
   • Недобросовестное отношение партнеров (поставка некачественного сырья или оборудования, запоздалые доставки и т.д.).
   • Подорожание материалов и комплектующих.
   • Повышение тарифов на определенные услуги: аренда, транспорт, коммуналка и т.д.
2. Финансовые риски – это неполучение ожидаемой доходности и потеря финансовой устойчивости предприятия по следующим причинам:
   • Рост и неуплата (несвоевременная уплата) контрагентами полученной продукции.
   • Повышение процентных ставок кредиторами.
   • Изменения законодательства, повышение налогов и т.д.
   • Колебания валютных курсов (особенно следует учитывать организациям, работающим с импортным сырьем и оборудованием)
3. Производственные. К причинам этих рисков относятся:
   • Некомпетентность и неудовлетворенность сотрудников (забастовки, акты хищения и вредительства).
   • Производство бракованной продукции, не профессионализм персонала.
   • Отсутствие необходимого оборудования, контроля над качеством. Нарушения техники безопасности, способствующие возникновению пожаров, затоплений, несчастных случаев на производстве.

Все вышеперечисленные факторы способны разрушить бизнес, на построение которого было затрачено немало средств и усилий. Избежать печальных последствий позволят меры профилактики: имущественное страхование, мониторинг деятельности и ценовой политики конкурентов, создание финансового резерва на непредвиденные расходы и т.д.

Математическая грамотность играет здесь не самую главную роль, гораздо важнее экспертное умение распознать типаж рисков и их источники, а так же минимизировать потери и вероятность возникновения критических ситуаций.

Расчет показателей эффективности

К основным показателям эффективной деятельности предприятия относятся: доходность, рентабельность, окупаемость и потребность в дополнительном финансировании. Именно по этим критериям можно судить о том, какая судьба уготована предприятию, о его надежности и перспективах.

Для расчета этих показателей существует ряд несложных формул, однако оперировать следует только актуальными цифрами, иначе вся математика будет бесполезным «мартышкиным трудом».

Чистый дисконтированный доход (ЧДД или NPV). Любой доход зависит от уровня инфляции, поэтому рассчитывается с применением дисконтной ставки.

Примерный расчет за три года существования организации:

ЧДД= — НК+(Д1-Р1)/(1+СД1) + (Д2-Р2)/(1+СД2) + (Д3-Р3)/(1+СД3)
где: НК – капитал начальных вложений и затрат
Д – доходы за первый, второй, третий год в соответствии с цифрами рядом
Р – расходы за первый, второй, третий год в соответствии с цифрами рядом
СД – ставка дисконта (учет инфляции за рассчитываемый год)

Если при подсчетах ЧДД=0, предприятие достигло ТБ (точки отсутствия убыточности).

Рентабельность предприятия – показатель не такой однозначный, как доход или расход. Данный показатель часто сравнивают с КПД (коэффициентом полезного действия). Действия могут быть по-разному полезными, так же и рентабельность предприятия определяется не одним критерием.

Существуют различные показатели рентабельности: , инвестирования, основных средств, продаж – опять же все зависит от многогранности деятельности компании.

В данном случае будет рассмотрен расчет рентабельности основной деятельности предприятия :

РООД = ПОР/ПЗ
где: РООД – рентабельность от основной деятельности;
ПОР – прибыль от реализации; ПЗ – понесенные затраты.

Измеряются, конечно, в единицах времени, а не в валюте.

Формула выглядит так:

СО = НК/ЧДД
где: СО – сроки окупаемости; НК – начальные вложения, к ним необходимо прибавить дополнительные вложения, если они были (кредиты и т.д. в процессе существования организации); ЧДД – чистый дисконтный доход предприятия.

Пример: Вложения в бизнес 100000 руб., средний ежемесячный доход 12000 руб., итого: СО = 100000/12000= 8,33 месяца. То есть через девять месяцев предприятие рассчитается с долгами и начнет приносить доход. (Здесь рассчитываются собственные затраты, если речь идет о кредите, необходимо учитывать процентную ставку 100 тыс. + годовые проценты).

Анализ полученных данных

Анализировать бизнес-план необходимо, учитывая несколько основных аспектов. Именно такой подход позволит выявить слабые стороны и обойтись аккуратной корректировкой. Ведь эта грандиозная работа может быть подправлена и не должна списываться в утиль.

Итак, основы успешного финансового плана :

• Максимальное извлечение прибыли при сокращении затрат.
• Доскональный расчет и страхование возможных рисков.
• Отслеживание конкурентной способности в отношении бизнес-идеи.
• Наличие начального капитала и собственного имущества (помещения, транспортных средств, оборудования).
• Идея должна быть реальной, осуществимой, а продукция востребованной.
• Прогнозируемые доходы и расходы стоит подкрепить документально, основываясь на деятельности аналогичных предприятий.

Произведенный анализ должен подтверждать : положительный финансовый результат деятельности предприятия, минимум риска при многообещающей прибыли. Изначально в финансовом успехе стоит убедиться самому предпринимателю, и только потом привлекать инвесторов. Однако риск – дело благородное, господа!

Об анализе и интерпретации финансовой отчетности смотрите в следующем видео уроке:

Личный финансовый план — это основа финансового благополучия Вас и вашей семьи.

Многие люди мечтают о новой машине, квартире, загородном доме, пассивном доходе на пенсии или других вещах. Но к сожалению большинство этих желаний так и остаются в мечтах и никогда не воплощаются в жизнь или воплощаются лишь частично. Причина — отсутствие финансового плана.

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план – это план действий по достижению финансовых целей и решения финансовых задач.

С помощью личного финансового плана вы сможете грамотно распорядиться вашими денежными средствами, увидеть картину вашего финансового будущего, увеличить ваши доходы и эффективность вложений.

Вы сможете оценить, насколько выполнимы поставленные цели, и что нужно сделать в текущей ситуации для их достижения в оптимальные сроки. План позволяет просчитать, как отразятся те или иные финансовые решения на жизни семьи.

Зачем нужен личный финансовый план?

С помощью ЛФП вы сможете:

• оценить ваше текущее финансовое положение;
• оптимизировать личные финансы и активы;
• создать финансовую защиту и снизить риски;
• достичь желаемых финансовых целей самым оптимальным путем;
• определить план действий, тем самым избежать необдуманных решений;
• создать капитал для покупки недвижимости или оплаты образования;
• обеспечить старость.

Ошибка многих людей в том, что они начинают задумываться о своих целях слишком поздно. Например о том, что нужна прибавка к пенсии они вспоминают за 5-10 лет до выхода на пенсию, о том, что детям нужно оплатить обучение в ВУЗе за 1-2 года и так далее. Чем раньше вы задумаетесь о своем финансовом будущем и начнете действовать, тем проще вам будет обеспечить ваше финансовое благополучие.

• Личный финансовый план позволит спланировать достижение ваших финансовых целей;
• Оптимизирует ваши финансы и поможет найти скрытые финансовые резервы;
• Ответит на вопрос, достижимы ли ваши цели в текущем финансовом положении;
• Подскажет, что нужно сделать для достижения ваших целей в срок;
• Построит график движения ваших денежных потоков и роста капитала;
• Рассчитает, какие суммы надо инвестировать и какую сумму вы накопите к концу срока;
• Покажет финансовую картину вашего будущего.

Для каких целей можно составить финансовый план?

Личный финансовый план можно составить для разных целей. Самые популярные финансовые цели:

• Финансовая независимость;
• Обеспечение пенсии;
• Квартира, дом или дача;
• Недвижимость за границей;
• Обучение ребенка или собственное обучение;
• Путешествия;
• Свадьба и рождение ребенка;
• Машина;
• Собственный бизнес.

На какой срок составляется финансовый план?

ЛФП можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана.

Как входит в составление личного финансового плана?

Финансовый план составляется на основе данных клиента и его семьи и включает несколько этапов работы:

1. Сбор данных. Первичная консультация по телефону или скайпу и анкетирование. На первом этапе вам необходимо заполнить анкету, в которой предоставить информацию, необходимую для составления ЛФП:
   • список финансовых целей (сроки и стоимость);
   • текущие доходы/расходы;
   • перечень активов и пассивов;
   • риск-профиль (определяется с помощью анкетирования).
2. Диагностика. Это оценка и анализ текущей финансовой ситуации клиента. На данном этапе будет произведен:
   • анализ доходов и расходов, денежного потока, активов и пассивов;
   • сделан расчет инвестиционного потенциала;
   • даны рекомендации по оптимизации активов и пассивов, доходов и расходов.
3. Финансовая защита. Включает анализ текущей финансовой защиты и возможных рисков. Будут даны рекомендации по созданию или улучшению финансовой защиты. Сделан подбор необходимых инструментов для создания финансовой защиты.
4. Пенсионное обеспечение. Будут проанализированы текущие пенсионные решения клиента, будут даны рекомендации по увеличению пенсии и формированию пенсионного обеспечения.
5. Налоговое планирование. Поиск способов и рекомендаций по оптимизации и уменьшению налоговой нагрузки клиента.
6. Анализ финансовых целей. На этом этапе происходит расстановка финансовых целей по приоритету и срокам, а так же анализ их достижимости.
7. Разработка инвестиционной стратегии и составление портфеля . Данный этап включает в себя:
   • разработку инвестиционной стратегии для достижения поставленных клиентом целей;
   • подбор компании для инвестирования (брокеры, банки, страховые компании);
   • составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых инструментов;
   • подробное описание подобранных инструментов (состав, комиссии, цены и т.д.);
   • расчет показателей доходности и риска портфеля;
   • рекомендации и правила по управлению инвестиционным портфелем;
   • предупреждение о рисках, связанных с инвестированием.
8. Расчеты . Расчеты финансового плана. Демонстрация динамики денежных потоков и капитала в графическом виде и в виде таблиц.
9. Вы получаете разработанный финансовый план виде отчета и прилагающихся документов.

Срок выполнения заказа: до 6-х недель.

Стоимость услуги : 30 000 рублей.

Сопровождение финансового плана

Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, а иногда и трудностей, которые требуют помощи консультанта.

Все это нельзя предусмотреть заранее. Поэтому для финансового плана рекомендуется заказывать годовое сопровождение . В случае сопровождения у вас будет возможность контролировать и корректировать реализацию вашего финансового плана вместе с консультантом, а так же получать консультации по интересующим вас вопросам касательно вашего плана и личных финансов.