Мидл-офис

Мидл-офис в финансовом секторе - общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, не контактируют с непосредственно с клиентами, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособность , осуществляют ввод данных в информационные системы, полученные из фронт-офиса в неструктурированном виде, фактурируют услуги, контролируют риски , связанные с конкретной сделкой.

Концепция мидл-офиса возникла в банковской сфере в начале 1990-х годов с целью ликвидировать информационный разрыв между фронт- и бэк-офисом .

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Мидл-офис" в других словарях:

В бизнес архитектуре совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. В системной архитектуре… … Словарь бизнес-терминов

Мидл офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. Примеры подразделений … Википедия

Middle East Times Формат Печатная и электронная Владелец Мун Сон Мён Главный редактор Рамез Малуф Основана 1983 Политическая принадлежность … Википедия

Бэк офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, организационно штатных подразделений, реализующих журнальный (регистровый) учет операций, совершенных… … Википедия

Фронт офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих со стороны предприятия взаимодействие с клиентом (в … Википедия

Фронт офис общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для… … Википедия

Это наиболее общее и всестороннее представление предприятия, как хозяйствующего субъекта, имеющего краткосрочные и долгосрочные цели ведения своей основной деятельности, определенные миссией на региональном и мировом рынке, и стратегией развития … Википедия

На основании миссии, стратегии развития и долгосрочных бизнес целей определяет необходимые организационную структуру, структуру каналов продаж и функциональную модель предприятия, документы, используемые в процессе разработки и реализации… … Википедия

Информационное хранилище в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, реализующих функциональность по описанию метаданных, по сбору, очистке, обогащению, консолидации первичной информации из… … Википедия

Отчётность в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, автоматизирующих построение отчётности на основе данных из информационного хранилища. Примеры систем отчётности: система управленческой… … Википедия

При осуществлении кредитной деятельности банковского учреждения важное значение имеет разграничение функций работников банка с целью избежания ситуации, когда одно лицо несет ответственность за конечный результат той или иной банковской операции.

Кредитный процесс банка является многоэтапный и требует как сбора информации о клиентах, оценки соответствующей документации, постоянного общения с клиентами, так и подготовки различного рода договоров и регулярного кредитного мониторинга. Для этого каждый шаг кредитного процесса должен быть хорошо продуманным и распределен между кредитными работниками.

Кредитные полномочия могут делегироваться различными способами. В частности, полномочия могут распределяться среди отдельных работников кредитного отдела, групп работников или различных подразделений. Процесс делегирования кредитных полномочий является сложным, поскольку требует не только соответствующей реакции кредитного работника на нужды заемщика, но и необходимой квалификации и способности к принятию решений.

В деятельности кредитного департамента можно выделить следующие участки работы для закрепления за каждой из них определенного количества служащих:

Подготовка и составление инструкций по кредитованию;

Оценка кредитных заявок и заключения кредитных соглашений;

Ведение кредитных дел и кредитный мониторинг;

Кредитное оздоровления;

Анализ кредитного портфеля;

Составление отчетов по кредитованию;

Управление рисками.

Каждый служащий, закрепленный за тем или иным участком, должен выполнять только те функции, которые предусмотрены именно для него. Лишь служащие, которые отвечают за управление рисками в кредитовании, должны привлекаться к работе на всех участках.

Процедура осуществления каждой кредитной операции должно базироваться на таких принципах, как наличие разрешения, записи, контроля и обязательно включать следующие составляющие: описание операции; распределение полномочий между исполнителями операции; установление ответственности лиц, которые осуществляют кредитную сделку; документирование информации по операции; мероприятия внутреннего контроля за проведением кредитной сделки и иные составляющие, определенные банком и утвержденные в внутрішньобанківському положении.

Распределение функций в кредитном процессе и делегирование обязанностей между работниками банка может происходить посредством следующих подразделений банка: фронт-офис, бэк-офис, а также мидл-офис.

Фронт-офис - это подразделения банка или его уполномоченные лица, которые инициируют и организуют банковскую операцию (через заключение соответствующих соглашений). К фронт-офиса относят подразделения, которые непосредственно обслуживают клиентов и генерируют денежный поток. В кредитном процессе фронт-офис выступает инициатором, именно здесь осуществляются предварительный и подготовительный этапы кредитования.

Фронт-офис осуществляет следующие функции в процессе кредитования клиентов:

Поиск и привлечение клиентов;

Направление клиентов до соответствующего работника кредитного подразделения;

Исследование возможности расширения потребления клиентом услуг банка;

Контроль за выполнением клиентом обязательств, которые были им приняты в связи с заключением кредитного договора (переход на обслуживание, привлечение банка к связанным с клиентом структур, партнеров, расширение потребления услуг банка и тому подобное).

С целью привлечения клиентов подразделения фронт-офиса должны пользоваться всеми доступными маркетинговыми средствами:

Непосредственный контакт с клиентом в его среде;

Анализ действующей клиентской базы банка с целью выявления потенциальных потребителей кредитных услуг банка;

Расширение сотрудничества с существующими заемщиками;

Налаживание отношений с деловыми партнерами клиентов банка и тому подобное.

Подразделение фронт-офиса должен вести тесное сотрудничество с маркетинговым и продуктовым подразделениями банка для согласования направлений продвижения кредитных продуктов и привлечения клиентов.

Учитывая значительные темпы роста кредитного бизнеса, банковские учреждения уделяют много внимания автоматизации кредитного процесса. При этом особое значение приобретает автоматизация деятельности подразделений фронт-офиса банка при выдаче и сопровождении кредита.

Деятельность фронт-офиса банка начинается с прихода клиента в отделение банка, обработка кредитной заявки и заканчивающийся формированием сделки. К функциям кредитного фронт-офиса следует также отнести процессы обслуживания кредитного соглашения в части взаимодействия с клиентом такие, как: работа с заявками на подключение услуг, реструктуризации соглашения, досрочное погашение, предоставление выписки по счету подобное. При этом организация работы фронт-офиса включает в себя не только автоматизацию рабочего места операциониста, а и обеспечение соответствующими программными продуктами всех подразделений при принятии решения по кредиту, включая момент формирования соглашения. Это обусловлено тем, что в рамках процесса выдачи кредита операционист, помимо ввода заявки и анкеты заемщика, осуществляет подбор продуктов и услуг, согласование с клиентом условий договора, а также формирования пакета документов. При этом параллельно с операционистом процедурой выдачи кредита занимаются и другие подразделения банка, в частности, служба безопасности, юридический отдел, департамент розничного кредитования. Кроме того, выполняются следующие системные операции, как скорине и проверка заемщика в различных базах данных. Типичный процесс выдачи кредита с участием различных подразделений фронт-офиса банка изображена на рисунке 4.4.

Процессы выдачи кредита отличаются в зависимости от направления бизнеса, стоимости продукта, класса заемщика, локального рынка, стратегии развития банковского учреждения и других факторов, а как следствие отличается и подход к автоматизации различных бизнес-процессов.

Р и с. 4.4. в Типовой процесс выдачи кредита с участием подразделений фронт-офиса банка

в то же Время, при потребительском кредитовании, которому присущи большие объемы недорогих кредитов и быстрые решения их предоставления, процесс принятия решения требует минимального участия подразделений байку. При этом большое внимание уделяется кредитном скоринга, автоматическим проверкам во внешних базах данных, снижению нагрузки на операциониста введением процедуры предварительного скоринга по заявке клиента. При автокредитовании возрастает потребность в кредитном калькуляторе для подбора наиболее приемлемых для заемщика условий кредитования. В процессе автоматизации кредитного процесса для выдачи кредитных карт может встречаться большое количество подобных бизнес-процессов, которые отличаются по типам карт, условиями кредитования.

Во время предоставления ипотечных кредитов используются сложнейшие автоматизированные бизнес-процессы с участием сторонних организаций (ипотечных брокеров, страховых компаний, субъектов оценочной деятельности), которые поддерживают объемный документооборот и значительное количество проверок подразделениями банка. При ипотечном кредитовании в рамках кредитного процесса оценивается не только заемщик, но и поручители, гаранты и тому подобное.

Основные отличия в автоматизации процессов розничного кредитования подразделениями фронт-офиса по разным направлениям бизнеса приведены в таблице 4.2 (см. с. 96).

Эффективным подходом к автоматизации фронт-офисных поносов кредитования является их предварительная обработка с учетом направления развития банка. Основными предпосылками автоматизации фронт-офисных операций являются: рост объемов предоставления кредитов заемщикам и необходимости обработки значительного количества кредитных заявок; расширение сети продаж с использованием процесса кредитования, подключение новых пунктов продаж, переход к багатофілійної структуры, выход на новые локальные рынки; использование сложных процессов кредитования с большим документооборотом, многоуровневой процедурой принятия решений; стремление банковских учреждений уменьшить количество невозврата кредитов за счет использования разработанной скорой новой системы оценки кредитоспособности заемщика и тому подобное. При этом автоматизированная система фронт-офисных операций банка по кредитованию должна быть достаточно гибкой, давать возможность управлять ею и позволять автоматизировать любые нюансы кредитного процесса, поскольку именно отличие от типовых процедур дает банку конкурентные преимущества. Важное значение для принятия решения о предоставлении кредита имеет своевременность введения автоматизированной системы, что даст возможность эффективнее осуществлять кредитную деятельность банка.

Итак, кредитная работа в банке начинается в фронт-офисе. Главной мстою деятельности фронт-офиса является продажа максимального объема кредитных продуктов банка, стимулирования и продажа других продуктов банка при контактах с клиентами, получения прибыли, поддержания ликвидности и минимизация рисков. Подразделения фронт-офиса взаимодействуют с клиентами банка.

Таблица 4.2. в

Бэк-офис - подразделения банка или отдельные ответственные лица, которые в зависимости от их функций обеспечивают регистрацию, проверки, сверки, учет операций и контроль за ними. Бэк-офис осуществляет регистрацию кредитных и других договоров, ввод информации в автоматизированную систему, проверку, учет и контроль за кредитными операциями банка. Бэк-офис взаимодействует с подразделениями фронт-офиса, налоговыми, правоохранительными органами, контрагентами и тому подобное.

Работники банковского учреждения, на которых возложены функции бэк-офиса банка, отвечают за:

Проверка полученных от фронт-офиса документов на бумажных или электронных носителях относительно достоверности предоставленной информации;

Регистрацию операций и введения нужных данных автоматизированной системы банка;

проверка подтверждений о совершении сделок, поступивших от контрагентов, и отправка подтверждения клиенту о поступлении средств;

Проведение проверки лимитов за заемщиками;

Выверка остатков по счетам клиентов;

Подготовку соответствующих распоряжений для осуществления расчетов;

Проверку правильности отражения операций;

хранение информации об операциях;

Начисление процентов по кредитам, комиссионных и тому подобное;

Контроль за обработкой данных, выполнением расчетов, выполнением договоров.

Во время контроля за выполнением заключенных кредитных договоров работники бэк-офиса проверяют:

Наличие всех документов по соответствующей кредитной операции и своевременность их представления кредитного подразделения банка;

соответствие кредитной операции требованиям законодательных и нормативно-правовых актов Украины, а также принятым банком операционным процедурам, установленным лимитам кредитования (любые отклонения от установленных процедур и лимитов должны быть дополнительно согласованы с руководством банка).

Если выявлены нарушения, результаты проверки должны быть оформлены соответствующим документом (актом, протоколом и тому подобное).

Для минимизации риска осуществления кредитных операций и с целью избежания ошибок, которые могут быть допущены специалистами банка в процессе анализа кредитоспособности клиента и экспертизы кредитных проектов, в банке могут создаваться подразделения мидл-офиса, которые будут контролировать кредитные предложения, представленные фронт-офисом. Такое разграничение функций в кредитном процессе повысит эффективность осуществления кредитной деятельности банка.

Мидл-офис - это подразделения банка, которые не принимают непосредственного участия в операционной работе, а выполняют некоторые общие административные и управленческие функции. Главной функцией мидл-офиса г финансовый контроль. Подразделения мидл-офиса осуществляют:

Контроль за ведением финансового, управленческого и налогового учета;

Контроль за соблюдением внутренних правил банка;

Финансовое прогнозирование балансового отчета, отчета о прибылях и убытках, движении денежных средств;

Составление бюджетов по подразделениям, продуктами, клиентами;

Помощь во время подготовки внутренних и внешних отчетов;

Помощь в принятии управленческих решений.

Функционирование мидл-офиса при обеспечении кредитной деятельности банка объединяет в себе набор аналитических систем, таких как система скоринговой политики, система анализа эффективности точек продаж банковских продуктов и тому подобное.

Между фронт-офисом, бэк-офисом и мидл-офисом существует тесная взаимосвязь (рис. 4.5).

Рис. 4.5. в

Рис. 4.6

Между подразделениями фронт-офиса, бэк-офиса и мидл-офиса существует четкое разграничение функций. В частности, фронт-офис и бэк-офис принимают непосредственное участие в операционной работе, а мидл-офис осуществляет анализ, финансовый контроль за операциями и контроль за рисками (рис. 4.6).

Итак, четкое распределение обязанностей между подразделениями банка на всех этапах кредитования имеет целью способствовать повышению уровня и качества обслуживания клиентов; созданию информационной клиентской базы; максимальному учету в работе с заемщиком совокупности факторов, которые могут привести к неисполнению им обязательств; выявлению проблемных кредитов и минимизации рисков невозврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование ими.

«Аванкор: Middle-office» — решение обеспечивает контроль на ежедневной основе ключевых показателей деятельности организации на финансовых и фондовых рынках.
Система автоматизирует все необходимые функции, выполняемые Middle-офисом, взаимодействует с модулями Аванкор:Доверительное управление и Аванкор:Паевые фонды. Система разработана на Платформе 1С:Предприятие 8, поддерживается «Клиент-Серверная» архитектура, тонкий клиент.

Ключевые цели:

• Обеспечение обособленного от бухгалтерского управленческий учет финансовых вложений фонда;
• Сбор и обработка первичных данных;
• Использование гибкого конструктора для подготовки отчетности пользователем;
• Контроль эффективности деятельности на финансовых рынках;
• Контроль ограничений и установленных лимитов на финансовые вложения.

Схема взаимодействия систем

Описание схемы:

1. Сведения о сделках и операциях на рынке недвижимости.
2. Сведения о сделках на рынке.
Данные от брокера и внебиржевые сделки. Сведения о ценах и НСИ
3. Сведения об открытых счетах, депозитах, сделках МНО.
4. Трансляция первичных данных в МИДЛ.
5. Отчетность для клиентов

Выполняемые функции:

Аванкор ПИФ:
1. Учет пайщиков;
2. Бухгалтерский учет операций;
3. Отчетность для клиентов.

Аванкор ДУ:
1. Обработка рыночных данных;
2. Бухгалтерский учет;
3. Загрузка и хранение НСИ;
4. Подготовка отчетов для клиентов.

Аванкор МИДЛ:
1. Постконтроль лимитов;
2. Оценка эффективности инвестиций;
3. Управленческий учет;
4. Внутренний учет.

Справочники активов

В системе могут использоваться следующие виды активов:

• акции и облигации;
• инвестиционные паи;
• депозитарные расписки;
• ипотечные сертификаты участия;
• фьючерсы и опционы;
• структурные продукты;
• объекты недвижимости;
• требования и обязательства;
• расчетные счета, депозитные счета, брокерские счета, в т.ч. в иностранной валюте.

Для каждого актива в справочнике доступна детализированная информация о выпуске.

Доступные реквизиты по активам:

• ISIN;
• рег. номер;
• номинальная стоимость и количество ценных бумаг в выпуске;
• отрасль эмитента;
• биржи, на которых бумага прошла процедуру листинга;
• денежные потоки по «телу» облигации и купону;
• информация базовом активе для структурных продуктов;
• спецификации срочных контрактов;

Возможно автоматическое заполнение реквизитов, используя различные сервисы предоставления информации.

Конфигурация может получать и хранить данные о корпоративных событиях (дефолты, оферты, реорганизации, ГОСА и т.д.)

Перечень основных сделок и операций:

• Сделки на фондовом, валютном и срочном рынке;
• Погашение, в том числе частичное и досрочное (ценной бумаги, депозита, сделки МНО);
• Оплата расходов по сделке;
• Поступление, выбытие и перевод между денежными счетами;
• Конвертация выпусков ценных бумаг;
• Сделки РЕПО;
• Клиринг (получение/списание вариационной маржи);
• Отражение требований и обязательств;

Нерыночные операции:

• Ввод/вывод в ДУ активов, перевод между портфелями активов;
• Загрузка котировок, курсов валют и корпоративных событий;
• Расчет справедливой и амортизированной стоимости активов;
• Ввод начальных остатков в систему.

Прогнозные сделки

Предусмотрена возможность заведения прогнозной сделки/операции с активом.

При этом производится расчет аналитических показателей (в том числе амортизированные стоимости) на прогнозный период с учетом введённых прогнозных значений и ожидаемых потоков по депозитам и облигациям.

Цены активов

В системе предусмотрен конструктор алгоритмов определения справедливых цен.

Существует возможность алгоритмизации сложных подходов к определению справедливых цен.

Встроенные отчетные формы представлены широкой линейкой:

• Инвестиционные показатели портфеля;
• Отчет о проведённых операциях;
• Платежный календарь;
• Расчет доходности методами MWR и TWR;
• Отчет об эффективности управления портфелем;
• и т.д.

Риск-менеджмент

Гибкая настройка лимитов для контроля ограничений по структуре инвестиционного портфеля.

Ключевые параметры лимитов настраиваются пользователем в соответствии с требованием законодательства РФ,

либо в соответствии с требования действующей в организации системы риск-менеджмента.

Рис.1 Структура портфеля

Рис.2 Проверка лимитов по портфелям

Интеграция с сервисами Интерфакса

Система позволяет автоматически получать нормативно-справочную информацию (карточки ценных бумаг, котировки с биржи, рейтинги эмитентов и ценных бумаг и т.д.) с сервиса RU DATA и ММВБ.

Выгрузка для стресс-тестов Банка России

Система позволяет осуществить выгрузку данных в любом формате, используя при этом гибкий конструктор отчетных форм.

Администрирование

Обмен данными происходит полностью автоматически в фоновом режиме по заданному расписанию.

Информирование о наличии сбоев обмена данными через отправку писем на почту.

Реализованы стандартные правила обмена между системами.

Гибкое разграничение прав доступа пользователей к объектам на уровне записей.

Как выглядит работа в офисе, нам представить несложно, даже если сами никогда не имели такой деятельности. Однако по мере роста глобализации к нам с каждым днем приходят новые неизвестные ранее англоязычные термины, значение которых не всегда ясно. Поэтому сегодня мы хотим помочь Вам разобраться в терминологии, связанной с работой в офисе, а именно - что такое бэк офис, фронт офис и мидл офис.

Что это такое?

Фронт офисом называют то подразделение фирмы, в котором сотрудники заняты скорее работой с клиентами, покупателями или заказчиками, чем выполнением услуг сервиса и внутренних бизнес функций.

В зависимости от направленности фирмы фронт офис выполняет различную работу. Так в финансовых компаниях данное структурное подразделение отвечает за продажи и трейдинг, в банках - консультирование клиентов, открытие и закрытие вкладов, получение кредитов, в страховых фирмах фронт офис - это непосредственное заключение контрактов на страховые услуги.

В бэк офисе дела обстоят иначе. В данном отделе заняты внутренним распорядком, ведением дел компании, администрированием. Сюда же относятся сервисная служба клиентской поддержки, отдел по вакансиям и трудоустройству, внутренняя бухгалтерия бизнеса, IT, аналитики, учет данных прошлых лет.

Бэк офис обеспечивает работу всех департаментов организации. Работники здесь не имеют прямого контакта с клиентами и покупателями и не выполняют работы, связанной с клиентурой, но занимаются теми видами деятельности, которые позволяют фирме работать в должном режиме.

Мидл офис является связующим звеном между фронт и бэк. Данное подразделение обыкновенно не ведет непосредственного общения с клиентами, но выполняет прямую проверку и обработку операций, связанных с внешними контактами компании. Например, в банке мидл офис занимается проверкой кредитной истории, вводом информации в базу данных.

Мидл офис возник с целью заполнить существующий разрыв в информации между фронт и бэк подразделениями.

Откуда взялось название?

Несложно догадаться, что термины имеют английское происхождение. Фронт (front) переводится как «передний», бэк (back) - задний, а мидл (middle) - средний. Название фронт офиса связано с тем, что данное отделение является первым, с которым контактирует клиент, то есть, находится ближе всего к нему, впереди всех остальных структур фирмы. Понятие бэк офиса появилось еще в те времена, когда план строительства офисного здания предусматривал наличие помещений для прямого контакта с людьми - фронт офиса, а администрирование и склады, производственная часть находились сзади. Так называемое служебное помещение, куда могли проходить только сотрудники фирмы. Мидл офис - средний, серединный, поскольку находится между бэк и фронт отделами по своему значению, но вовсе не обязательно, что этот отдел должен физически располагаться между упомянутыми выше передним и задним структурным подразделением. Вполне возможно, что сотрудники мидл офиса будут делить рабочее помещение с бэк офисом, но заниматься своими делами.

Сравнение работы в бэк, фронт и мидл офисе

Бэк и фронт офисы являются противоположностью друг для друга. Фронт офис представляет собой лицо компании, поскольку ведет прямое общение с клиентами. Его постоянно пребывают на виду, от их компетентности и предприимчивости напрямую зависит будущий успех компании. Работа в бэк офис представляет собой работу в тени. Сотрудников данного подразделения не видят клиенты, их не знают в лицо. Однако именно этот отдел занимается благополучием фирмы, внутренним распорядком. Фронт офис, бэк офис и мидл офис выполняют различные функции. Передовой офис занимается увеличением быстроты работы с покупателями, гостями или клиентами, молниеносно регистрирует совершенные операции по покупке или продаже, отвечает за сохранность полученной информации и ее подлинность. Бэк офис, или задний офис, занимается аналитикой, в том числе анализирует совершенные операции и полученную прибыль, отвечает за подготовку цен на товары, фиксирует эти данные в базе, работает с ценообразованием, контролирует передвижение товаров на складах, решает, какие необходимо совершить внутренние покупки для фирмы. В задачи бэк офиса входит оформление документации на совершенные сделки, которые совершили трейдеры или менеджеры-«фронтовики».

Мидл офис определяется такими базовыми ролями:

• Контроль качества продукции;
• Юридический отдел;
• Казначейство;
• Управление рисками.

Разделение между департаментами обычно происходит на уровне программного обеспечения или аппаратного оснащения. Явной черты между ними может и не быть - граница проходит только на уровне системы понятий. Однако важно разделять работу в бэк офисе и переднем офисе на управленческом уровне и с точки зрения психологии. Управляющее звено должно осознавать, что в отделении, отвечающем за внутренние дела фирмы, необходима работа профессионалов, специалистов с большим опытом работы, потому что на них возложено больше ответственности и сложных задач.

Многие руководители относятся к бэк офису или мидл офису посредственно, возлагаясь на фронтовиков, которые отвечают за успех сделок прямыми контактами. Однако важность внутренних подразделений необходимо брать на вооружение по следующим причинам:

• Сотрудники бэк и мидл офиса отвечают за поддержание репутации фирмы. Так качественное сервисное обслуживание покупателей, общение по телефону по вопросам поддержки многое говорят о компании и зачастую сильно меняют отношение к ней.
• Контроль рисков - ответственность мидл офиса. Управляющее звено принимает решения, основываясь на данные, цифры, расчеты и документы, которые к ним поступают из офисов, поэтому важна их точность. Средний офис рассчитывают возможные риски и предотвращают убытки, которые могла бы понести фирма.
• Юридический отдел не позволяет организации случайно совершить действия, противоречащие действующему государственному закону.
• Благодаря бухгалтерии внутренние дела фирмы всегда находятся в упорядоченном режиме и ни одна затрата не уходит из базы данных.

Конечно, стоит понимать, что все подразделения одинаково важны. В этой статье нам удалось разобрать особенности фронт, бэк и мидл офиса. На основе данного разбора стало предельно ясно, что для правильного ведения дел необходимо иметь четкое деление обязанностей, когда каждый сотрудник и каждый департамент выполняют свою задачу, а в совокупности получается единая бесперебойная деятельность организации.

«Все профессии нужны, все профессии важны» - это все мы знаем еще из детства. Дело в том, что в современном мире все взаимосвязано, поэтому появилось много терминов иностранного происхождения, смысл которых неведом большинству граждан. Риелторы, имиджмейкеры, копирайтеры, маркшейдеры - так сходу и не скажешь, чем конкретно занимаются эти люди. То же самое можно сказать и о специалистах бэк-, фронт-офисов. Кто это такие, где они работают, что входит в их прямые обязанности?

Определение фронт-офиса финансового учреждения

Этим термином называют группу подразделений в организациях, отвечающих за работу с заказчиками или клиентами. Специалисты фронт-офиса находятся на передовой, это лицо компании. От их профессионализма, компетентности, приветливости зависит успех всего учреждения. В такие работники занимаются обработкой заявок на или получение кредита, консультируют по любым вопросам, распространяют банковские продукты и т. д. То есть специалисты постоянно сопровождают клиента с момента его прихода в отделение банка и до заключения сделки.

Что такое бэк-офис?

Это операционно-учетное подразделение, занимающееся обеспечением работы отделений, управляющих активами и пассивами компании. Бэк-офис - это серый кардинал. Клиенты и заказчики не могут оценить работу его специалистов, хотя они вкладывают немало сил в процветание бизнеса. Такие подразделения есть в банках, инвестиционных компаниях, организациях, совершающих на рынках ценных бумаг сделки. В них работает от 3 до 15 человек, численность сотрудников зависит от величины учреждения.

Работа в бэк-офисе банка предполагает подготовку выполнение расчетов по ценным бумагам и денежным средствам по сделкам, заключенным фронт-офисом. Также его сотрудники занимаются контролем над соблюдением лимитов, ведением внутреннего отчета, предоставлением информации для бухгалтерии. Специалист бэк-офиса работает только с контрагентами, с клиентами он не сотрудничает.

Чем занимается миддл-офис?

Это подразделение можно назвать связующим звеном между фронт- и бэк-офисами. Функции его довольно размыты. Специалисты банков в основном занимаются составлением и подписанием договоров, предоставлением клиентам различных видов отчетов, принятием поручений на совершение операций вывода средств, купли-продажи и т. д. Также миддл-офис отвечает за согласование типовых форм и нормативных документов с другими подразделениями, разработку методик проведения новых операций. Его специалисты в большинстве случаев работают по заданиям передовиков.

Каковы обязанности специалистов бэк-офиса?

Работники финансовых учреждений должны оформлять договоры купли-продажи ценных бумаг, вести журнал регистрации сделок. Специалист следит за перерегистрацией ценных бумаг, поскольку должна быть произведена передача прав собственности покупателю от продавца. Бэк-офис выполняет эту процедуру на основании передаточного распоряжения, содержащегося в реестре держателя ценных бумаг.

Новый владелец должен получить все необходимые документы, а специалист, в свою очередь, контролирует процесс расчета между компаниями продавца и покупателя. На сотрудника бэк-офиса возлагается огромная ответственность, ведь малейшая ошибка, кажущаяся на первый взгляд незначительной неточностью, может привести к масштабным проблемам. В худшем случае компания несет значительные убытки из-за признания сделки недействительной.

Сравнение фронт- и бэк-офисов

Эти два подразделения противоположны друг другу. Фронт-офис - это лицо компании. Специалисты всегда находятся на виду, от их профессионализма и находчивости зависит будущее организации. Бэк-офис - это работа в тени. Сотрудников подразделения не все знают в лицо, но они словно пчелки-труженицы перелопачивают много важных дел. Все специалисты работают на благо компании, но все же важно проводить черту между разными подразделениями, чтобы не перекладывать обязанности одних на плечи других.

Фронт-офис и бэк-офис имеют разный функционал. Первый работает над повышением скорости обслуживания покупателей, сохранением достоверности получаемой информации, оперативной регистрацией продаж. Второй ориентирован на анализ продаж, подготовку картотеки товаров с ценами, систему ценообразования, контроль движения продукции на складах.

Разделение подразделений может происходить как на программном, так и на аппаратном уровне. Явной границы между ними не существует, это всего лишь система понятий. Разделение бэк- и фронт-офисов необходимо на психологическом уровне. Руководитель компании должен понимать, что в первой подсистеме обязаны работать более профессиональные и опытные специалисты, нежели во второй, поскольку на них возлагается большая ответственность и более сложная в работа.