Мы не финансируем поиск кладов…
(C) E-TrustInvestmentGroup

Последнее время я живо интересуюсь вопросами стартапов и их финансирования, может быть потому, что пишу эту статью, в помещении Технопарка “Строгино” , который является одновременно и Бизнес-Инкубатором для начинающих компаний, и Бизнес-Акселератором для инновационных компаний со стажем.

У предпринимателя, собирающегося начать свое дело с идеи, которая в будущем перевернет мир (а как же иначе!) кроме идеи, еще и проблема – где взять деньги на ее реализацию.

Как говорится в статье Антона Белых Финансирование стартапов . Финансирование стартапов во всем мире осуществляется по принципу «трех F» - family, friends, fools (семья, друзья и дураки).

Я бы сказал, что не все так плохо и есть еще бизнес-ангелы и венчурные фонды. Первые, если проект или предприниматель понравится, могут спонсировать энную сумму денег, причем даже без процентов, но за дулю долю в компании и возможность участвовать в управлении, а вторые уже подхватывают эстафету и продолжают финансирование проектов где-то от пятисот тысяч – миллиона долларов.

Проекту, который находится на стадии идеи, часто называемой посевной или seed стадии, да и на стадии прототипа (Start-up стадии) в венчурные фонды соваться не стоит. Такие фонды как Русские технологии , E-TrustInvestment , Московский венчурный фонд и другие легко находятся через Интернет и первым делом хочется обратиться именно туда. Но венчурные фонды не для начинающего предпринимателя, они подхватят эстафету если после того, как проект будет успешно приносить первую прибыль.

Если есть свои сбережения – это лучший вариант, но как запасной основной вариант получения финансирования нового проекта – скорее всего будет оправдан поиск инвестора (бизнес-ангела). Как утверждает CNews Бизнес-ангелы открыли охоту за стартапами и скоро, по словам SeoNews каждому стартапу будет по бизнес-ангелу . Их бы устами…

В чем проблема? Деньги есть, инфляция не позволяет их просто так хранить, деньги должны делать деньги. Их нужно куда-то вкладывать и бизнес-ангелы просто горят желанием это сделать, но есть одно но. Реальных проектов, которые принесут деньги не так много. Большое количество идей, которые интересны как идеи, имеют неясные перспективы в плане монетизации (модное сейчас слово). В смысле идея – это хорошо, но цель бизнеса – прибыль.

Изобретатель, который решил воплотить свою идею в жизнь, зачастую не представляет, что эта идея интересна инвестору только тогда, когда она будет приносить деньги или по крайней мере он их не будет терять (последнее происходит в случае вы перешли дорогу какой-то крупной компании, то будут попытки вас просто купить с потрохами , чтобы ваш проект не мешал нормально работать большому дяде). И деньги должны быть соответствующие и желательно быстрые. Бизнес-ангел должен не просто с интересом провести время или даже получить какую-то прибыль(!).

Как пишет Российская Газета : “Надо напомнить, что бизнес-ангелы (впрочем, как и венчурные фонды) деньги свои вкладывают не для того, чтобы извлекать из компании прибыль. Ее-то может и не быть. Важнее другое: рыночная оценка фирмы в результате ее развития и завоевания рынка должна возрасти настолько, чтобы нашелся покупатель, готовый приобрести у венчуриста его долю за деньги в 5-10 раз большие, чем были инвестированы”.

Т.е цель достаточно ясна: вложить определенную сумму, которой хватит, чтобы монетизировать идею и подтянуть рыночную стоимость компании до такого размера, чтобы стоимость доли (у него же не 100%) бизнес-ангела составили сумму, которую он рассчитывает получить от продажи своей доли другому, более крупному инвестору.

И в этом случае предприниматель должен понять, что если он привлекает 50-100 тыс. долларов финансирования от бизнес-ангела, то через три-четыре года бизнес-ангел захочет и должен будет иметь возможность продать эту долю примерно за 0,5- 1 миллион долларов и если в представленном на рассмотрение бизнес-ангелами проекте не будет понятно как же инвестор заберет свой миллион, то и денег он не даст. Бизнес-ангелы вряд ли будут сотрудничать на альтруистических началах.

Где найти бизнес-ангела?

Если вы решили найти бизнес-ангела самостоятельно – то Интернет к вашим услугам. Прогуляйтесь по ссылкам в конце статьи, ищите информацию и связывайтесь напрямую. Но не все так просто. Многие бизнес-ангелы не хотят упоминаний в прессе и в Интернет, поскольку начинающих предпринимателей много, а проектов еще больше, но далеко не все подходят для инвестирования. Подробно разбираться с каждой свалившейся на бизнес-ангелов идеей нет времени, да и “светить” свое участие в проекте тоже не всегда хочется. Вспомните шоу “Капитал”, где бизнес-ангелы под пристальным оком телекамер рассматривали проекты начинающих предпринимателей. “Меня засмеют, если узнают, что я как инвестор получаю 60 копеек со стакана чая, проданного в вашей точке”,- говорил один из капиталистов.

Поэтому бизнес-ангелы объединяются в содружества, например, СБАР – национальное содружество бизнес-ангелов , которые и осуществляют первоначальный отсев неперспективных идей и консультации и подготовку проекта к презентации бизнес-ангелам. Конечно, небесплатно, а за определенный процент, так называемую “плату за успех”, но только в случае получения инвестиций, т.е. оплачивает их работу в конце концов инвестор. Но это и понятно, если содружество бизнес-ангелов получает процент с инвестиций, то оно будет помогать их получить в своих же интересах. Дополнительным плюсом взаимодействия предпринимателя с содружеством – является помощь связями, тот же СБАР активно сотрудничает с Московским Правительством.

Как помочь бизнес-ангелу профинансировать именно ваш проект?

“Проектов много, но финансировать нечего”, – сетуют бизнес-ангелы. Для того чтобы бизнес-ангелы стояли в очереди для финансирования вашего проекта, нужно выполнить несколько простых вещей.

Проанализировать признаки, по которым бизнес-ангелы определяют перспективный проект и подготовить их в вашем случае.

Четко представить что вы будете продавать, на чем ваша идея будет делать деньги.

Прикинуть, желательно с реальными цифрами в руках, сколько этого самого продукта вы сможете продать в первый, второй, третий год и т.д.

Определить как бизнес-ангел будет выходить из проекта и забирать заработанные деньги.

Записать все это и еще много других пунктов в подробный бизнес план.

Признаки перспективного для инвестиций проекта

1. Проект решает некоторую проблему пользователей, которую до сих пор никто не решил. При этом потенциальных пользователей должно быть достаточно много. Глупо решать проблему которую видите только вы, и никто другой не видит в этом проблемы, кстати может поэтому никто до вас ее не решил. Как в известном анекдоте по неуловимого ковбоя Джо.

2. Ваш проект – это не LifeStyle бизнес. Т.е. проект создается для зарабатывания денег, а не для самореализации, или потому что будущий предприниматель устал работать на дядю, бороться с вышестоящим начальством и т.п. и хочет быть независымым и гордо всем говорить: “У меня свой бизнес”.

3. Ваш проект отчуждаем. Деньги не дают под проекты, которые держатся только на основателе. Если вы хотите открыть бутик по продажам авторских изделий, которые делаете вы сами и члены вашей семьи, то это не бизнес – это LifeStyle бизнес. Без вас этот проект не сможет работать, т.е. его нельзя продать в дальнейшем или даже расширить до нормальных коммерческих размеров, чтобы окупить вложения.

4. Основателей как минимум двое – “технарь”, которых хорошо разбирается в идее и “бизнесмен”, который хорошо разбирается в том, что и как можно продать. Очень редко можно найти двух человек в одном лице. Поэтому чаще всего есть только технарь, который совершенно не разбирается в продажах, в этом случае бизнес-ангелу намного тяжелее принять решение об инвестициях, поскольку они с предпринимателем говорят на разных языках.

Большая часть молодых бизнесов терпит неудачи . На то есть разные причины, и финансовые трудности среди них занимают второе место по распространенности. Для решения проблем с «кэшем» предприниматели могут обратиться к банковским кредитам, фондам венчурного финансирования, бизнес-ангелам, займам у знакомых, в конце концов. Однако у каждого так называемого «традиционного» способа финансирования есть свои ограничения: для получения кредита нужен залог или гарантии, венчурные фонды сейчас в компании на раннем этапе развития, активность в среде российских бизнес-ангелов , а последствия займов у физлиц непредсказуемы. Краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг и другие альтернативные способы финансирования спасут молодую компанию от нехватки средств. Вот какие достоинства и недостатки есть у каждого из них.

Краудфандинг и краудинвестинг

Эти два термина похожи по звучанию, и в их основе лежит схожий механизм. Это способы централизованного привлечения средств от группы не связанных между собой лиц. Однако между этими понятиями все же есть различия .

В случае краудфандинга инвесторы, как правило, не рассчитывают на дивиденды в денежной форме - они не становятся акционерами. Бывают и исключения: финтех-сервис Revolut в прошлом году объявил краудфандинговую кампанию с наградами в виде акций стартапа.

Сбор денег стартапы проводят самостоятельно либо на специальных платформах - например на международных Kickstarter и Indiegogo или российских Boomstarter и Planeta.ru. За свои вложения инвесторы получают взамен либо материальное поощрение - например гаджет, производство которого они профинансировали, - либо нематериальное - эксклюзивную встречу с командой стартапа.

Главное отличие краудинвестинга от краудфандинга - в первом случае предусмотрено долевое участие инвесторов. Они становятся акционерами компании или совладельцами какого-то объекта, например офисного центра. Вместе с основателями они делят риски и будущую прибыль. Еще одно отличие - размер привлекаемых инвестиций. Средний размер собранных средств у проектов на одной из крупнейших российских краудфандинговых платформ Boomstarter в 2017 году составлял 330 тыс. рублей, а краудинвестинговые кампании в то же время собирали по $85,5 тыс. Для привлечения финансирования в формате краудинвестинга также есть специализированные платформы - зарубежные AngelList и CrowdCube и российские, например StartTrack.

Плюсы

Деньги есть. Оба метода финансирования становятся все популярнее у российских инвесторов. Общий объем сборов увеличивается на 200% в год. Краудинвестингу в России предрекают рост в ближайшее 5-летие.

Независимость от инвесторов. При сборе денег краудфандингом основателям не приходится ни с кем делить свой стартап. Инвесторы в этой модели рассчитывают на отдачу от своих вложений, но, по словам генерального директора Planeta.ru Федора Мурачковскиго, их интерес в основном нематериальный. Чаще всего люди искренне хотят поддержать проект или своих кумиров.

Минусы

Не так просто. Большей части проектов не удается собрать необходимые средства с помощью краудфандинга. На этом рынке конкуренция за капитал высока и без инвестиций в маркетинг и PR добыть деньги не так просто.

Риски и ограничения. Краудинвестинг не подойдет для предпринимателей, которые опасаются отдавать долю незнакомым инвесторам. Еще один минус - ограниченный круг сфер для финансирования. одной из краудинвестинговых площадок, только 8,5% профинансированных за 2 года проектов пришлось на ИТ-сферу.

Для кого подойдет

Краудфандинг - хороший инструмент для производителей технологических гаджетов на массовый рынок. Это подтверждают примеры успешных кампаний прошлого года. В России краудфандинг помог в реализации крупных творческих проектов - в экранизации романа «Empire V» например. Таким образом, краудфандинг подходит для технологических, культурных и социальных проектов.

Краудинвестинг подходит для финансирования крупных проектов, но при условии, что основатель не боится иметь дело с широким кругом инвесторов.

Краудлендинг

Еще один вид финансирования, при котором деньги привлекаются централизованно от нескольких инвесторов сразу, - краудлендинг. В такой модели деньги поступают получателю в качестве займа. Сбор средств также ведут специализированные платформы. Вкладчикам они предлагают доходность до 30% . У краудлендинга две разновидности - P2P и P2B (Peer-to-peer и Peer-to-business). В первом случае займы выдают физлицам, во втором - компаниям.

Плюсы

Нет бюрократии. Краудлендинг исключает участие банков, а вместе с ними и долгую процедуру скоринга и одобрения выдачи кредита.

Есть предложение. Эксперты отмечают , что россияне между краудинвестингом и краудлендингом отдают предпочтение второму варианту финансирования.

Минусы

Кредитные обязательства. В этом году с компании, которая привлекла деньги через краудлендинг в России, впервые инвесторов. Этот случай подтвердил, что коллективный займ - это в первую очередь кредит со всеми вытекающими. Инвесторы не войдут в положение и не будут готовы ждать, если у стартапа возникнут финансовые трудности.

Ограничения. Краудлендинг не подойдет для стартапов, у которых еще нет юридического лица. Для привлечения средств таким способом основателям придется обращаться к P2P-кредитованию для физлиц.

Для кого подойдет

Краудлендинг может быть полезен для компаний, которые имеют стабильный денежный поток, но нуждаются в капитальных вложениях.

Кредитование под криптоактивы

В этом случае активы компании используются в качестве обеспечения для получения кредита. Обычно к такому способу финансирования прибегают компании, которые нуждаются в увеличении оборотного капитала. Для обеспечения подходит недвижимость, оборудование и даже дебиторская задолженность.

Однако не у всех предприятий есть привычные для кредитных организаций активы. Решением для держателей биткоинов и эфира становится кредитование под залог криптоактивов. Этот рынок оценивается в $30 млрд. Как и в случае с предыдущими методами, сбор средств осуществляется с помощью специализированной блокчейн-платформы. Кредит на ней выдается в фиатных деньгах, а залогом служат криптовалюты или майнинговое оборудование. До выплаты кредита криптоактивы заемщика находятся на «холодных кошельках» - это гарантирует безопасность залога.

Плюсы

Доступ к «кэшу». Предприниматели, занимающиеся криптобизнесом, вынуждены продавать свои биткоины, чтобы поддерживать операционную деятельность - оплачивать аренду офиса, работу сотрудников, покупку нового оборудования. Кредитование под криптоактивы позволяет сохранить криптовалюту и получить фиатные деньги.

Без проволочек. Вместо банковской процедуры скоринга блокчейн-платформа использует автоматизированный расчет максимально доступной суммы кредита. Заемщику остается только получить фиатные деньги.

Минусы

Нужна крипта. Логика простая: не имея криптовалюты, кредит под нее не получить.

– это не только новая удобная технология, придуманная продвинутыми и прогрессивными молодыми людьми, но и неплохой способ заработать. Успешных примеров привлечения инвестиций можно привести сотни и даже тысячи. Но самое главное что инвестор, вкладывающий средства, в случае успеха окупает свои вложения в десятки или тысячи раз!

Как инвестировать в стартап через биржу

Для тех, кто не является гуру бизнеса информационных технологий или не вращается в соответствующих кругах, но горит желанием попробовать себя в роли человека, разглядевшего успешный проект на ранней стадии, существуют биржи стартапов.

Napartner

Одна из самых известных бирж стартапов в российском сегменте интернета. Представляет собой полноценную площадку с возможностью совершения прибыльных инвестиций во множество проектов, в отличие от краудфайндинговых платформ, таких как kickstarter.com и planeta.ru, которые нередко ставят в один ряд с классическими биржами стартапов, несмотря на то, что добровольные вложения туда не могут быть названы полноценными инвестициями.

На официальном сайте napartner.ru представлено множество проектов, подходящих как для бюджетных, так и для весьма состоятельных инвесторов – суммарные потребности различных стартапов варьируются от нескольких десятков тысяч до нескольких десятков миллионов рублей. Кроме того, авторы проектов указывают в описании размер прибыли, который будет выплачен инвесторам. Он также может очень серьезно варьироваться в зависимости от выбранного стартапа и может быть как менее 10%, так и более 50%.

Одним из минусов, который отмечают инвесторы napartner, является периодическое появление проектов с завышенными суммами сборов даже в тех случаях, когда аналогичные предприятия уже работают и стоимость их запуска является очевидной. По этой причине необходимо внимательно знакомиться с описанием стартапов и выбирать направления, о которых инвестор имеет представление, чтобы не оказаться обманутым. Однако стоит отметить, что подобные случаи характерны для большинства сайтов, работающих по принципу свободного рынка, а откровенно мошеннические проекты на бирже napartner подвергаются ручной модерации.

Startupnetwork

Еще одна классическая биржа стартапов. Интересной особенностью ресурса является наличие на нем проектов как на русском, так и на английском языке. Все расчеты осуществляются в американских долларах. Требуемые для реализации стартапов суммы варьируются от нескольких тысяч до нескольких миллионов долларов.

При этом минимальная сумма, которую может вложить инвестор не является фиксированной и зависит от условий того или иного проекта. Основателей некоторых из них устраивает множество инвестиций по 1 доллару, благодаря чему даже инвестор с минимальным капиталом сможет попробовать здесь свои силы во вложениях в стартапы. При этом встречаются и проекты, которые позволяют инвестировать минимум 10%-30% или даже только всю сумму сразу, из-за чего минимальная инвестиция по ним часто может оказаться свыше 100 тысяч долларов.

В качестве вознаграждения инвестору могут быть предложены как доли или акции компании, так и другие условия финансирования – этот вопрос решает сам стартапер. Как и на других площадках, на официальном сайте startupnetwork.ru встречаются проекты с явно завышенными суммами сбора.

Crowdfunder

Еще одна иностранная площадка с расчетами в долларах, предлагающая инвесторам вложения в стартапы, за которые они получат не образец продукции или другие бонусы, как на множестве других сайтов, а полноценную прибыль. Доход инвестора здесь чаще всего определяется процентной ставкой, однако существуют и другие варианты, например, доля в капитале или в выручке.

Поскольку расчеты производятся в долларах, заоблачной доходности от стартапов с фиксированной ставкой ждать не приходится, однако вполне возможно найти предложения под 10 и более процентов, что неплохо даже для рублей, а для долларовых вложений и вовсе отлично.

Минимальная сумма инвестиций не является фиксированной, и каждый стартапер вправе сам выбрать ее, однако сайт croudfunder.com сложно назвать местом для инвесторов с небольшим капиталом. Как правило, минимальное вложение на нем составляет от 5 до 20 тысяч долларов, реже встречаются проекты, куда можно инвестировать одну тысячу. При этом максимальные суммы часто вообще не ограничиваются – можно полностью закрыть финансирование стартапа самому, даже если его размер превышает миллион долларов.

Business-platform

Российский ресурс, помогающий стартапам находить финансирование от инвесторов. В отличие от вышеперечисленных бирж, на сайте business-platform.ru не предусмотрена возможность опосредованного долевого финансирования с использованием платформы как посредника – все проекты подразумевают поиск партнера для открытия бизнеса, то есть для личных переговоров с учредителями проектов и их полного финансирования.

По этой причине размер инвестиций там начинается от 100 тысяч рублей, а средняя сумма составляет более 1 миллиона.

По аналогичным схемам работает большое количество сайтов, таких как

• rusinvestproject.ru
• towave.ru
• start2up.ru и многие другие.

Однако из-за низкой привлекательности для мелких инвесторов, заинтересованных в долевом инвестировании, а не в полном партнерстве, они являются менее интересными, чем классические биржи стартапов.

Kickstarter

Уникальное сообщество креативных личностей, которые в одиночку и совместно занимаются созданием различных проектов, привносят в нашу жизнь что-то новое, полезное и интересное. На текущий момент порядка 7.5 миллионов людей уже добавили свои проекты на страницы современного и удобного сайта. Приблизительно 2.2 миллиона людей добавили более одного проекта, а 264 тысячи талантов загрузили 10 и более свежих идей.

На ресурсе представлены не только современные технологии. Здесь есть категории для музыкальных композиций, видеороликов, фотоснимков, игр, дизайна, моды, театра, еды и множества других востребованных направлений. Друзья, поклонники и никому не известные уже инвестировали порядка 1 млрд., долларов в проекты Кикстартера. Деньги вкладываются во все от милых домашних открыток в стиле хенд-мейд, до оскароносных документальных фильмов.

Smipon

Платформа для презентации и организации совместного финансирования наиболее креативных и ярких проектов рунета. Помимо сферы бизнеса востребованными направлениями является экология, образование и творчество.

Благодаря (англоязычный аналог словосочетаний народное финансирование, финансирование толпой) удается привлечь средства с целью реализации наиболее интересных идей и задумок, для воплощения которых уже придумано все, кроме источника финансирования. Помимо привлечения средств стартаперы также знакомятся со своими потенциальными сторонниками и партнерами и в принципе заявляют о существовании своего проекта.

Boomstarter

Этот ресурс сполна оправдывает свое название. Зайти сюда стоит хотя бы для того, чтобы полюбоваться великолепным сайтом, отличной рекламной стратегией и убедиться в том, что любой проект может стать креативным, востребованным и успешным начинанием.

На сайте встречаются слишком креативные идеи наподобие мыла, спасающего от зомби, но даже они собирают какие то деньги. При этом на Буммастере родилось немало проектов, уже собравших по несколько миллионов рублей в свой инвестиционный фонд. Общее количество зарегистрированных пользователей ресурса 65 280 человек. Всего профинансировано 492 проекта на сумму, которая практически достигла 97 000 000 рублей!!! Даже известный юморист Михаил Задорнов собирал здесь средства на свой документальный фильм.

Planeta.ru

Вы принципиально хотите вкладывать деньги только во все самое лучшее, новое и прогрессивное? Тогда отправляйтесь прямиком на планета.ру! За время существования проекта в качестве инвестиций удалось собрать более 152 млн., рублей. Вы можете вкладывать деньги в уже успешные, хорошо зарекомендовавшие себя проекты или пожертвовать определенную сумму денег в виде благотворительного взноса.

Ресурс регулярно пополняется новыми свежими идеями, и радует своих посетителей актуальными новостями из мира стартапов всех возможных направлений. Планета.ру также выделяется своим уникальным магазином, в котором подчас встречаются удивительные и эксклюзивные вещи по более чем доступным ценам.

Indiegogo

Еще один интересный англоязычный проект, который предлагает всем желающим попробовать себя в роли создателя проекта или инвестора. Ресурс позиционирует себя как банк идей, которые очень легко воплотить в жизнь. Чтобы начать путь к своей мечте достаточно создать кампанию, основать сообщество и заняться привлечением средств.

Удобный интерфейс позволяет быстро найти привлекательный проект, который возможно станет очень прибыльным вложением уже в ближайшем будущем.

Rockethub

Вы хотите инвестировать в искусство, науку, техническое творчество или бизнес? Роктехьюб гарантированно поможет вам быстро найти самую короткую дорогу к успеху. Здесь есть все необходимое для продвинутого инвестора. Тысячи пользователей с самыми лучшими идеями и огромным потенциалом. Миллионы долларов инвестиций, указывающих на самые перспективные направления.

На этом ресурсе очень много проектов социальной направленности. Если вы хотите помочь детям или семьям из бедных государств, а также финансово поучаствовать в процессе их образования, смело запускайте машину краудфандинга.

Crowdcube

Узкоспециализированный ресурс, направленный на привлечение средств для развитий инновационных технологий британского происхождения. Цифровые показатели проекта впечатляют.

Несмотря на название, на этой англоязычной бирже инвесторы могут найти немало стартапов в сфере инновационных технологий и интернет-сервисов, в которые можно выгодно вложить деньги. Все расчеты производятся в фунтах стерлингов, благодаря британскому происхождению проекта.

Вознаграждения для инвесторов определяет создатель проекта и, как правило, их размер указываются в процентах от будущего капитала компании.

В отличие от российских бирж стартапов, на crowdcube стартаперы предлагают спонсорам долю в среднем от 3% до 20%. Однако встречаются и предложения, в которых указывается фиксированный процент, который получит инвестор после возврата своих вложений – чаще всего они поступают от уже существующих компаний, привлекающих средства на развитие бизнеса и уже вполне представляющих, как и чем они будут расплачиваться.

На сервисе встречаются весьма крупные проекты, например, полноценный банк B-North собирает там средства на открытие – свыше 1,5 миллионов фунтов. Однако встречаются и куда более скромные стартапы, такие как приложение Wingman, которому требовалось 50 тысяч фунтов.

• На момент написание статьи проект собрал сумму более чем в полтора раза превышающую необходимую. Таким образом, размер инвестиций на crowdcube.com не ограничивается требуемой основателем стартапа суммой – всегда можно инвестировать больше, если это необходимо проекту.

Здесь есть все, что нужно для быстрого запуска прибыльных проектов – куча свежих идей, море креатива и абсолютное отсутствие какой-либо бумажной волокиты.

26.08.2014 12:40

Спецпроект: 26 российских финансовых стартапов

По просьбе Finparty эксперты рейтингового агентства Russian Startup Rating (RSR) отобрали 26 необычных технологических проектов в сфере финансов. Некоторые из них уже нашли инвесторов и даже стали рентабельными, а другие находятся на ранних стадиях, но выглядят весьма перспективными.

Несмотря на интерес начинающих предпринимателей к финансовым технологиям, в этой сфере появляется не так много прорывных стартапов, говорит сооснователь RSR Ренат Гарипов. Хотя и с точки зрения инвестиций подобные проекты бывают интересны. «Финтех связан с достаточно зарегулированной отраслью, с новыми технологиями, с изменениями привычек людей в оплате товаров и услуг. Но самое главное - он связан с живыми денежными потоками. Инвесторы, услышав о таких проектах, охотно обращают на них внимание», - поясняет собеседник Finparty. В ближайшем будущем число появляющихся стартапов увеличится, полагает он: это связано с активной работой на рынке фонда Qiwi Ventures и запуском специальной программы Альфа-банка для финтех-проектов.

В представленной ниже подборке стартапы объединены в тематические группы. Одни проекты уже приносят доходы своим создателям и инвесторам, другие находятся на ранних стадиях разработки, но выглядят перспективными. Например, в группе сервисов по проведению платежей успехов добились такие стартапы, как 2can, LifePay и Pay-me. «Они вовремя появились на рынке и грамотно выстроили процессы продаж и работы с клиентами», - отмечает Ренат Гарипов. А среди проектов, связанных с микрокредитованием, можно выделить MILI и «Скориста». «Обе компании укоплектованы отличными командами, у обеих понятная и проверенная рынком бизнес-модель», - констатирует со-основатель RSR. Также из всего списка он выделяет Рокетбанк, который может похвастать «выдающимися основателями, революционным подходом к банкингу и близостью к клиенту».

Сервисы по проведению платежей и оплате покупок

Эти сервисы помогают принимать платежи клиентов и значительно облегчают жизнь продавцам, давая им возможность зарабатывать больше.

CloudPayments

Шлюз для платежей по банковским картам в мобильном и веб-приложениях. Позволяет совершать оплату в один клик, без перехода на сайт процессингового центра и ожидания транзакции. Предоставляет встроенные формы проведения платежей для десктопов, планшетов и смартфонов. Проект венчурной компании Titanium investmens.

B2B-решение, позволяющее принимать оплату по картам через мобильные терминалы и представляющее собой небольшое устройство, подключаемое к смартфону, а также бесплатное мобильное приложение для iOS и Android. Партнерами проекта в России являются Visa, «Билайн» и Альфа-банк. Для запуска первой версии системы потребовалось несколько сотен тысяч долларов, а сейчас в нее инвестировано более $1 млн.

PDF-Pay

Основной задачей проекта является упрощение и ускорение оплаты покупок за счет автоматического проведения расчетов, которое не требует дополнительного подтверждения со стороны покупателей. Проработанная логика проекта исключает злоупотребления и гарантирует пользователям безопасность их средств.

2can («Смартфин»)

«Смартфин» - ведущий российский разработчик сервиса мобильного эквайринга. Мобильное приложение 2can и картридер превращают смартфон/планшет на базе Android или iOS в терминал для приема платежных карт. 2can зарабатывает на плате за транзакцию (2,75% от ее объема). Клиентам бесплатно предоставляются картридер и приложение. Инвесторы проекта - венчурные фонды InVenture Partners, Almaz Capital Partners, а также группа компаний ЕСН. Общий объем инвестиций составляет $7,3 млн.

Комплексное решение для малого и среднего бизнеса для приема любых платежей, проведения аналитики и организации программ лояльности. Позволяет заменить привычный кассовый аппарат на облачный POS-терминал.

LifePay

Система приема платежей с банковских карт через смартфоны. Работает везде, где есть интернет, и полностью заменяет банковские POS-терминалы. С помощью специального картридера, подключаемого к смартфону, и мобильного приложения можно использовать карты для оплаты в любом удобном месте. Инвестор - венчурный фонд Life.SREDA. Вложения - $2,6 млн.

Сервисы по кредитованию и частным займам, анализу финансовой истории

По многим причинам спрос на краткосрочные дорогие займы остается высоким, поэтому существуют и стартапы в этой области. Правда, чтобы существовать, каждая из таких компаний должна проверять заемщиков и анализировать риски при выдаче займов.

Money Hero

Агрегатор предложений от микрофинансовых организаций. Пользователи сервиса отправляют заявку на микрозайм одновременно в несколько компаний, а затем могут получить его там, где заявка будет одобрена на самых выгодных условиях. Средства сразу поступят на карту или на банковский счет. MoneyHero живет за счет агентского вознаграждения. Инвестор - Фонд развития интернет-инициатив. Вложения - $45 000.

Программа для анализа заемщиков банка - юридических лиц. Позволяет вовлечь в сферу кредитования даже компании, которые сложно оценивать традиционными методами. Используется комплексная оценка кредитных рисков, допускается возможность оперативной реализации/приобретения кредитных портфелей.

MoneyMoo

Проект позволяет зарабатывать благодаря различной стоимости денег в мире. Сбережения частных лиц привлекать в виде займов по ставкам, превышающим доходность банковских вкладов на национальном рынке, а затем размещать аккумулированные средства на иных территориальных рынках под более высокий процент.

Zaimionline.ru

Система моментальных онлайн-займов на банковские карты. Рассмотрение заявки происходит за 45 секунд. Заемщику требуется лишь доступ к интернету, мобильный телефон и банковская карта VISA или MasterCard любых российских банков. Инвестор - Euro Vision Investments, объем вложений - $300 000.

Scorista.ru

Аналитическое агентство, предлагающее компаниям, специализирующимся на выдаче мелких и средних кредитов, услуги по оценке платежеспособности заемщика. Позволяет проводить оценку быстро (за одну минуту) и качественно. Инвестор - частное лицо. Вложения пошли на покупку данных у кредитных бюро для тестирования системы.

Сервис быстрого микрофинансирования. Компания не имеет собственных отделений и обслуживает клиентов дистанционно. Использует, в частности, данные о заемщике из социальных сетей для оценки кредитоспособности. Для получения микрокредита необходимо один раз заполнить короткую анкету в салоне «Евросети» или «Связного», повторные займы выдаются в режиме онлайн. Инвесторы - основатели проекта, частные лица и различные фонды. Всего привлечено около $2,5 млн.

Rubbles

Платформа, предсказывающая поведение клиентов банков на основе истории их транзакций. Rubbles использует методы машинного обучения для того, чтобы рассчитать, какие покупки клиент будет совершать в будущем. В том числе какие внутренние банковские продукты он с высокой вероятностью приобретет.

Корпоративные конструкторы финансовых прогнозов и сервисы по финансовому планированию

Эти финансовые сервисы появились сравнительно недавно и еще не получили широкого распространения. Но они уже способны решать конкретные проблемы бизнеса. Рынок подобных продуктов формируется, хотя закрепиться на нем непросто.

E-Planificator

Онлайн-сервис по составлению мультивалютных бизнес-планов и корпоративных финансовых прогнозов (финансовых моделей) в пяти налоговых режимах (ОСН, УСН-6, УСН-15, ЕНВД, ПСН) на срок до 10-ти лет. Предусмотрены моделирование рисков, построение графиков и диаграмм, создание прогнозной отчетности по РСБУ и МСФО.

ProfitOnTime

Облачный сервис для планирования и управления финансами организации. Позволяет пользователям принимать решения на основе качественной финансовой информации.

Интегрированная платформа для решения задач управления бизнес-процессами. Базируется на технологиях Microsoft SQL Server, поддерживает широкий набор процессов планирования финансов и управления бюджетом предприятия.

Сервисы по управлению личными финансами

Все проекты этой группы уже взрослые - рынок готов за них платить. Все они решают конкретные и важные задачи.

Easy Wallet

Контроль за балансом нескольких банковских карт и подбор наиболее выгодных для пользователя финансовых услуг на основе анализа СМС-оповещений от банков. Инвесторы - Qiwi и фонд поддержки инновационного предпринимательства НИУ ВШЭ.

Блиц Бюджет

Учет и планирование доходов и расходов с возможностями коллективной работы, автоматического импорта СМС и качественными отчетами.

Рокетбанк

Многофункциональное приложение позволяет управлять своими финансами, а карта Visa Platinum - совершать покупки, получая привилегии. В модели «легкого» банка выгодные для пользователя условия достигаются за счет радикального сокращения издержек. Кроме традиционных банковских услуг доступны вспомогательные сервисы: аналитика расходов, путеводитель по скидкам, служба поддержки через мобильное приложение. Банк-партнер - Интеркоммерц. Инвестор - Runa Capital. Вложения - $2 млн.